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Acheter une propriété au Canada

Nous savons qu’acheter une propriété au Canada est l’une des plus grandes décisions financières que vous prendrez. À la TD, nous souhaitons faciliter la prise de décisions concernant le financement de votre propriété. Pour vous aider dans ce processus, nous vous présentons certains des points essentiels à savoir.

Les spécialistes hypothécaires TD sont là pour vous aider

Un spécialiste hypothécaire TD peut vous conseiller pour vous aider à acheter votre première propriété au Canada, même si vous n’y avez pas d’antécédents de crédit1. Voici quelques-unes des façons dont il peut vous accompagner :

  1. Épargner pour une mise de fonds
    Obtenez des conseils pour faciliter l’épargne et connaître la mise de fonds dont vous aurez besoin selon votre situation.

  2. Prêts hypothécaires et taux
    Apprenez le fonctionnement des prêts hypothécaires, les différentes possibilités de financement et leur incidence sur votre taux d’intérêt.

  3. Processus de demande de prêt hypothécaire
    Comprenez la place des prêts hypothécaires dans le processus d’achat d’une propriété et les documents que vous devrez fournir pour votre demande de prêt hypothécaire.

  1. Préapprobation hypothécaire
    Découvrez les avantages d’une préapprobation hypothécaire, comme vous donner une idée plus claire du montant du prêt hypothécaire qui pourrait être approuvé pour vous et renforcer votre position face aux courtiers immobiliers et aux vendeurs pour leur montrer que vous êtes un acheteur sérieux.

  2. Rembourser votre prêt hypothécaire plus vite
    Découvrez les différentes caractéristiques des prêts hypothécaires permettant de les rembourser plus tôt.

  3. Des conseils personnalisés dans diverses langues
    Demandez un appel et nous vous mettrons en relation avec un spécialiste hypothécaire TD. Vous pouvez choisir un spécialiste hypothécaire TD pour obtenir des conseils personnalisés dans les diverses langues que nous proposons.

Des questions sur l’achat d’une première propriété en tant que nouvel arrivant?

Trouver la solution hypothécaire qui vous convient

À la TD, nous offrons des solutions hypothécaires adaptées aux nouveaux arrivants. Vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire même si vous avez peu d’antécédents de crédit au Canada, voire aucuns, et un emploi depuis peu1. Nous offrons différentes solutions selon votre situation en tant que nouvel arrivant et le montant de votre mise de fonds.

N’oubliez pas que si votre mise de fonds est peu élevée, vos coûts initiaux le seront également. Toutefois, vous paierez davantage d’intérêts pendant la durée du prêt hypothécaire que pour une mise de fonds plus importante.

  • Pour les résidents permanents 

    Si vous êtes actuellement résident permanent, que vous avez obtenu ce statut au Canada au cours des 5 dernières années et que vous occupez un emploi à plein temps au pays depuis au moins 3 mois, nous vous offrons les 2 options suivantes :

    • Cette solution de prêt hypothécaire nécessite une mise de fonds minimum de 35 % du montant le plus bas entre le prix d’achat et la valeur de la propriété. Avec cette solution, vous n’avez pas à payer de primes d’assurance prêt hypothécaire.
    • Si vous n’êtes pas en mesure de payer une mise de fonds d’au moins 35 %, vous devrez payer les primes d’assurance prêt hypothécaire. Cette option nécessite une mise de fonds minimum d’aussi peu que 5 %. Cependant, le prix d’achat de la propriété doit être inférieur à 1.5 million de dollars.

  • Pour les travailleurs étrangers

    Si vous êtes résident temporaire titulaire d’un permis de travail valide, que vous vous êtes réinstallé au Canada au cours des 2 dernières années et que vous occupez un emploi à temps plein au pays depuis au moins 3 mois, nous vous offrons les 2 options suivantes :

    • Pour cette solution de prêt hypothécaire, la mise de fonds minimale s’élève à 20 % du montant le moins élevé entre le prix d’achat et la valeur de la propriété. Vous n’avez alors pas à payer les primes d’assurance prêt hypothécaire.
    • Si vous n’êtes pas en mesure de payer une mise de fonds minimale de 20 %, vous devrez payer les primes d’assurance prêt hypothécaire. Cette option nécessite une mise de fonds minimum d’aussi peu que 5 %. Toutefois, le prix d’achat de la propriété doit être inférieur à 1.5 million de dollars.

Pourquoi choisir un prêt hypothécaire TD?

  • Taux concurrentiels et retenue de taux de 120 jours2

    Nous offrons des taux spéciaux4  et, si votre prêt hypothécaire est préapprouvé, nous pouvons retenir votre taux pendant 120 jours2 afin que vous puissiez magasiner avec plus d’assurance.

  • Options hypothécaires souples

    Obtenez des options de paiement souples qui peuvent aider à répondre à vos besoins, comme la possibilité d’accélérer ou de ralentir les paiements hypothécaires3.

  • Aucun dossier de crédit canadien requis pour les nouveaux arrivants1

    Parlez à un spécialiste hypothécaire TD pour voir si vous êtes admissible à une solution hypothécaire TD pour nouveaux arrivants, même sans antécédents de crédit au Canada.

Processus hypothécaire pour les nouveaux arrivants

Vous voulez acheter votre première propriété au Canada en tant que nouvel arrivant et vous êtes déjà au pays? Découvrons le fonctionnement du processus hypothécaire.

Pour être admissible aux solutions hypothécaires TD pour les nouveaux arrivants, vous devez occuper un emploi à plein temps depuis au moins 3 mois au Canada et être :

  • un résident permanent et avoir obtenu ce statut au Canada au cours des 5 dernières années; OU
  • un résident temporaire titulaire d’un permis de travail valide qui est réinstallé au Canada au cours des 2 dernières années.

Il n’est pas requis d’avoir des antécédents de crédit au Canada, pourvu que vous répondiez à tous les autres critères d’admissibilité et de crédit.

Un spécialiste hypothécaire TD peut vous aider à déterminer le montant que vous pouvez emprunter pour votre propriété en fonction de votre revenu, de votre épargne, de vos dépenses mensuelles et plus encore.

Avant de commencer vos recherches, il serait bon d’obtenir une préapprobation hypothécaire TD. Cela vous aidera à montrer que vous êtes admissible à un prêt hypothécaire à hauteur d’un certain montant afin que vous puissiez faire vos recherches avec plus d’assurance2. 

Pour obtenir une préapprobation hypothécaire, commencez par consulter un spécialiste hypothécaire TD.

Une fois la préapprobation obtenue, place à la partie amusante. Lancez-vous à la recherche d’une propriété qui vous convient. À ce stade, vous pouvez commencer à chercher un agent immobilier. Avant d’en choisir un, rencontrez-le pour voir si sa personnalité et son niveau de service vous conviennent. Essayez de choisir une personne chevronnée possédant d’excellentes références. Habituellement, l’agent est payé par le vendeur. Il est donc possible que vous n’ayez aucuns frais à débourser si vous faites appel à lui.

Lorsque vous avez trouvé la perle rare, assurez-vous qu’elle cadre avec votre budget et consultez un avocat spécialisé en droit immobilier avant de faire une offre.

Une fois votre offre d’achat acceptée, vous devrez commencer votre demande de prêt hypothécaire, la faire approuver et conclure la transaction. Si vous présentez une demande pour l’une des solutions de prêt hypothécaire TD pour les nouveaux arrivants, vous devrez fournir les documents suivants :

  • Votre carte de résident permanent ou un permis de travail valide (formulaire IMM 1442)
  • Des sources de revenu et d’emploi à plein temps vérifiables au Canada, comme des relevés de paie, une lettre d’emploi et des relevés bancaires confirmant le dépôt direct
  • Des documents reflétant l’origine de votre mise de fonds. Il peut s’agir d’états financiers de la banque de votre pays d’origine
  • De récents relevés d’épargne, d’investissement, d’emprunts, de cartes de crédit ou de lignes de crédit 
  • Des dépenses de logement (p. ex., taxe foncière, frais de copropriété, factures de chauffage)
  • L’offre d’achat signée de la propriété

Un spécialiste hypothécaire TD vous informera des autres documents pouvant être requis dans votre situation.

La Loi sur l’interdiction d’achat d’immeubles résidentiels par des non-Canadiens est entrée en vigueur le 1er janvier 2023. Cela signifie que le gouvernement du Canada a instauré certaines restrictions concernant l’achat d’immeubles résidentiels au Canada par des non-Canadiens. Nous vous recommandons de demander conseil à un avocat ou à un notaire afin de vérifier votre admissibilité à l’achat d’une propriété au Canada.

Foire aux questions

Le montant de la mise de fonds dépend du prix d’achat de votre propriété et du type de prêt hypothécaire que vous obtenez (prêt hypothécaire ordinaire ou prêt hypothécaire assuré contre le défaut de paiement).

Vous devez généralement afficher une bonne cote de crédit pour obtenir un prêt hypothécaire au Canada parce qu’elle indique à votre prêteur hypothécaire votre degré de responsabilité en matière de dépenses et de gestion du crédit.

À la TD, nous comprenons qu’en tant que nouvel arrivant au Canada, vous êtes peut-être encore en train d’établir votre crédit et commencez tout juste à occuper un emploi à plein temps au pays. Mais avec nos solutions hypothécaires pour les nouveaux arrivants, vous pourriez tout de même être admissible à un prêt hypothécaire TD, même sans antécédents de crédit au Canada. Consultez un spécialiste hypothécaire TD pour voir si vous pouvez y être admissible.

Vous devriez présenter une demande de préapprobation hypothécaire après votre arrivée au Canada lorsque vous voulez entamer la recherche de votre propriété. Votre préapprobation n’étant valide que pendant une courte période, il est important de la demander juste avant de commencer vos recherches et lorsque vous disposez de tout ce dont vous avez besoin pour acheter votre propriété. À la TD, nous retiendrons le taux accordé au moment de la préapprobation pendant 120 jours2 afin que vous puissiez faire vos recherches avec plus d’assurance.

L’assurance habitation (ou assurance condo si vous achetez une copropriété) couvre la réparation ou le remplacement de votre propriété et de vos effets personnels (à hauteur des limites de la police) contre des sinistres imprévus, comme un vol ou un incendie. La plupart des prêteurs hypothécaires exigeront que vous disposiez d’une assurance habitation ou condo pour vous accorder un prêt hypothécaire.

L’assurance prêt hypothécaire est l’assurance qui protège le prêteur hypothécaire contre d’éventuelles pertes si vous êtes en défaut de paiement sur le prêt hypothécaire. Cette assurance est obligatoire pour les prêts hypothécaires à proportion élevée et si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Les programmes de prêt hypothécaire ordinaire habituels exigent une mise de fonds d’au moins 20 %. Dans le cadre de la solution de prêt hypothécaire TD pour les nouveaux arrivants qui sont résidents permanents, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire si vous disposez de moins de 35 % de mise de fonds.

L’assurance protection de prêt hypothécaire, aussi appelée assurance crédit hypothécaire, est un produit d’assurance facultatif qui offre des options d’assurance maladies graves et d’assurance vie pour prêt hypothécaire. Par exemple, en cas de décès ou de diagnostic d’une maladie grave couverte, cette assurance servirait à régler en partie ou en totalité le solde du prêt hypothécaire, jusqu’à concurrence de la limite de couverture maximale.

Autres façons de communiquer

  • Soutien hypothécaire TD en direct

    Répondez à quelques questions et nous appellerons pour vous mettre en relation avec un spécialiste hypothécaire TD.

    Demander un appel

  • Prenez rendez-vous

    Passez en succursale au moment qui vous convient.

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