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Cartes de crédit 101 pour nouveaux arrivants

Les nouveaux arrivants au Canada doivent établir de bons antécédents de crédit s’ils veulent éventuellement obtenir plus facilement un prêt hypothécaire ou un prêt personnel. Les cartes de crédit TD sont un moyen pratique de gérer vos dépenses et d’établir votre dossier de crédit.

Notions de base sur les cartes de crédit

Une carte de crédit sert à payer des achats avec de l’argent emprunté sans dépasser la limite de crédit approuvée, soit le montant maximal autorisé. Gardez à l’esprit que vous devrez rembourser toute dépense effectuée.

Établir son dossier de crédit

Bien utiliser votre carte de crédit montre aux créanciers que vous savez gérer vos finances. Un bon dossier donne lieu à une bonne cote de crédit, ce qui est utile pour demander un prêt personnel ou hypothécaire.

Cartes de crédit TD pour nouveaux arrivants

La TD propose différentes cartes de crédit, chacune assortie d’offres spéciales, d’avantages et de récompenses pour répondre à vos besoins. Les cartes de crédit ci-dessous sont de bonnes options pour les nouveaux arrivants au Canada.

  • Carte Visa* TD Remises

    Offre spéciale

    Obtenez jusqu’à 135 $1 en dollars de remise quand vous commencez par ouvrir un nouveau compte de carte Visa* TD Remises. Le compte doit être ouvert d’ici le 26 septembre 2024.

    • Obtenez 1 % en dollars de remise sur les achats admissibles d’épicerie et d’essence2 et sur les paiements de factures récurrentes3.
    • Obtenez 0,5 % en dollars de remise sur tous les autres achats4.
    • Accumulez des dollars de remise et échangez-les pour aider à rembourser le solde de votre compte.

  • Carte Visa* Primes TD

    Offre spéciale

    Obtenez une valeur de 50 $5, 6 en points Primes TD à utiliser pour des achats admissibles sur Amazon.ca, et ne payez aucuns frais annuels. Des conditions s’appliquent. Le compte doit être approuvé d’ici le 6 janvier 2025.

    • Options flexibles pour échanger vos points Primes TD contre des récompenses auprès d’ExpediaMD pour la TD, de Starbucks® et plus.
    • Assurance appareils mobiles pouvant atteindre 1 000 $ en cas de perte ou de bris de votre téléphone.
    • Option d’échanger vos points Primes TD dans le cadre du programme Magasinez avec vos points sur Amazon.ca. Des conditions s’appliquent.

  • Carte Visa Platine* TDMD AéroplanMD

    Offre spéciale

    Une fois votre demande approuvée, obtenez jusqu’à 20 000 points Aéroplan7 et ne payez aucuns frais annuels la première année (valeur de 89 $)7. Des conditions s’appliquent. Le compte doit être approuvé d’ici le 3 septembre 2024.

    • Envolez-vous plus vite avec vos points Aéroplan accumulés sur vos achats courants. 
    • Obtenez 1 point Aéroplan par dollar d’achat admissible d’essence ou d’épicerie ou auprès d’Air CanadaMD, y compris Vacances Air CanadaMD, 8. 
    • Profitez d’une gamme complète d’assurance voyage. 
    • Vous devez ajouter vos titulaires de carte supplémentaires d’ici le 4 septembre 20247.

Caractéristiques et avantages des cartes de crédit TD

Quels avantages une carte de crédit TD offre-t-elle à ses titulaires? Voici un aperçu :

  1. Limites de crédit pouvant aller jusqu’à 15 000 $
    Les résidents canadiens permanents peuvent être admissibles à une limite de crédit pouvant aller jusqu’à 15 000 $, même sans antécédents de crédit.

  2. Paiements de factures faciles
    Ayez l’esprit tranquille en sachant que vos factures récurrentes (téléphone, services publics, Internet) peuvent être payées à temps et en toute sécurité quand vous établissez des paiements préautorisés sur votre carte de crédit TD.

  3. Plans de paiements de carte de crédit
    Profitez de la flexibilité de transformer vos gros achats par carte de crédit en paiements mensuels faciles à gérer. Des conditions s’appliquent.3

  4. Titulaires de carte supplémentaires
    Ajoutez un membre de la famille à votre compte comme titulaire de carte supplémentaire admissible. Vous pourrez partager les avantages admissibles et accumuler des récompenses plus vite.

  1. Gérez votre carte de crédit dans l’appli TD
    Établissez des limites d’opérations, bloquez les achats internationaux ou verrouillez votre carte de crédit directement dans l’appli TD.

  2. Recevez des alertes de fraude TD pour une sécurité accrue.
    Recevez une alerte si nous détectons une opération suspecte réglée avec votre carte de crédit TD personnelle ou d’affaires, ou avec la carte de tout titulaire supplémentaire dans votre compte.

  3. Profitez d’avantages et de récompenses
    Selon la carte de crédit que vous détenez, vous pourriez obtenir et échanger des points TD, des points Aéroplan ou des dollars de remise sur chaque achat effectué avec votre carte de crédit.

  4. Responsabilité zéro de Visa*
    Toutes les cartes de crédit TD sont assorties de la politique Responsabilité zéro de Visa* qui vous protège en cas d’opérations non autorisées réglées avec votre carte. Consultez votre Contrat du titulaire de carte pour tous les renseignements sur les opérations non autorisées et sur vos responsabilités, dont celle de protéger votre NIP.

Demander une carte de crédit – Nouvel arrivant

Les critères d’admissibilité varient d’une carte à l’autre. Selon la carte choisie, vous pourriez, par exemple, devoir avoir un revenu annuel personnel ou du ménage minimum. Parlez à nos spécialistes des services bancaires pour choisir la carte qui vous convient.

Vous ne savez pas à quelle carte vous êtes admissible?
Nous pouvons vous aider à trouver la carte la mieux adaptée à vos besoins.

Pour faire une demande de carte de crédit en succursale, vous devrez apporter : votre carte de résident permanent, votre confirmation de résidence permanente (formulaire IMM 5292) ou votre permis de séjour temporaire (formulaire IMM 1442, 1208, 1102).

Vous aurez aussi besoin d’un des documents suivants : un passeport valide, un permis de conduire canadien valide ou une carte d’identité valide délivrée par le gouvernement du Canada.

Vous pouvez faire une demande de carte de crédit TD en ligne ou dans une succursale près de chez vous pour parler avec un spécialiste des services bancaires.

Demande en succursale :

  • Il vous suffit de prendre rendez-vous en ligne pour rencontrer un spécialiste des services bancaires de la TD en personne et présenter une demande.

 

Établir et maintenir une bonne cote de crédit

La clé d’un bon dossier de crédit est d’utiliser votre carte de crédit de façon responsable, c’est-à-dire de régler des achats avec votre carte, puis de payer le solde entier avant la date d’échéance sur votre relevé. Les remboursements assidus peuvent aider à établir votre dossier et votre cote. Dépenser bien en deçà de votre limite de crédit montre aussi aux créanciers que vous gérez bien vos dettes.

En savoir plus

Foire aux questions

La TD est consciente qu’il faut du temps pour établir un dossier de crédit. Pour vous aider à bâtir votre solvabilité au Canada, nous offrons différentes cartes de crédit. Vous pouvez même profiter d’offres spéciales de bienvenue sur certaines cartes de crédit pour nouveaux arrivants.

Votre carte de crédit vous permet de payer vos achats avec de l’argent emprunté. En réglant assidûment votre solde entier avant l’échéance chaque mois, vous montrez aux créanciers votre aptitude à gérer vos finances et vos dettes de façon responsable, ce qui permet d’établir de bons antécédents de crédit au fil du temps.

Pour accéder à votre compte de carte de crédit, vous devrez ouvrir une session des services bancaires en ligne BanqueNet. Vous pourrez y surveiller vos dépenses, consulter vos relevés et plus encore. Vous pouvez aussi gérer votre carte à l’aide de l’appli TD.

Les deux types de cartes, avec garantie et sans garantie, peuvent vous aider à établir des antécédents de crédit au Canada. Ce qui différencie la carte de crédit avec garantie est le fait que la limite accordée est garantie par les fonds déposés auprès de la banque et équivaut donc au montant du dépôt. En revanche, une carte de crédit sans garantie n’exige pas de dépôt, mais peut être assortie d’une limite de crédit moindre.

Vous devez établir un budget, dépenser selon vos moyens et payer votre solde en entier chaque mois. Vous pouvez surveiller le solde de votre carte de crédit en ouvrant une session dans BanqueNet ou l’appli TD. 

De plus, vous devez vérifier sur votre relevé l’échéance à laquelle vous devez effectuer chaque paiement afin d’éviter qu’on ne vous facture des intérêts.

La TD peut vous aider à gérer et à établir votre dossier de crédit en :

  • vous offrant des produits permettant d’établir des antécédents, comme une carte de crédit;
  • simplifiant l’accès à votre compte de carte de crédit à l’aide de BanqueNet ou de l’appli TD;
  • vous permettant de consulter un spécialiste des services bancaires de la TD par téléphone ou en succursale pour obtenir des conseils personnalisés;
  • vous offrant des renseignements financiers sur son Portail des conseils.

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