C’est une belle journée, parfaite pour
une randonnée!
Avant de partir, vous mettez tous ce dont
vous aurez besoin dans votre sac à dos.
Je sais que vous êtes là pour en savoir
plus sur la création d’un portefeuille.
Mais faites-moi confiance…
Un portefeuille de placements est un peu comme
un sac à dos,
Mais au lieu de contenir
votre équipement, il contient tout ce qui
concerne vos placements…
D’abord, il vous faut une « carte »,
c’est-à-dire un plan pour guider vos décisions
de placement.
Et Vous mettez sûrement quelques nécessitées
et de la nourriture dans votre sac à dos,
aussi, question de vous assurer sécurité
et confort en randonnée...
un peu comme les actifs diversifiés que vous
allez acheter.
Ce qui se trouve dans votre sac à dos peut
en être retiré en tout temps…
tout comme les liquidités ou les placements
dans votre portefeuille qui se vendent rapidement au besoin.
Vous pouvez ajouter à votre sac à dos certaines
fournitures en plus...
comme des dépôts forfaitaires en vue de
faciliter la croissance du portefeuille.
Votre sac à dos peut comporter plusieurs
compartiments pour différents besoins…
un peu comme les divers comptes de placement
qui s’offrent à vous.
(Et vous vous demandiez (peut-etre) où je
voulais en venir, avec tout ca?)
Vous savez sûrement qu’un portefeuille
est plus compliqué à remplir qu’un sac
à dos, mais
Ne vous en faites pas! J’ai ici quatre questions
pour vous aider à vous organiser.
Question 1 : Quel est votre objectif de placement?
Souvent, les gens commencent à investir en
vue d’épargner pour la retraite.
C’est un objectif louable.
Plus tôt vous commencez, mieux c’est.
Mais il y a tant d’autres objectifs possibles...
comme l’achat d’une auto ou d’une maison,
ou le financement d’un voyage.
C’est à vous de définir votre objectif
de placement, quel qu’il soit.
Vous pouvez en choisir un... ou même deux...
ou trois! La première étape, c’est d’élaborer
un plan de placement.
Ce plan vous permet de vous concentrer sur
votre vision à long terme… Vous serez donc
moins porté à prendre des décisions rapides
qui pourraient vous éloigner d’un objectif.
Quand vous établissez vos objectifs, la précision
est de mise. Déterminez ce que vous voulez –
et quand vous le voulez.
C’est ce qui peut aider à choisir les comptes
de placement à mettre en place
et la durée de vos placements.
Question 2 : Avec quel niveau de risque êtes-vous
confortable?
Demandez-vous : « Comment est-ce que je
réagirais si du jour au lendemain je perdais
la moitié de l’argent investi? »
À partir de là, vous pouvez commencer à
définir ce qui s’appelle votre
« profil de risque ».
Tout le monde en a un. C’est un élément
important pour mieux déterminer le contenu
de votre portefeuille…
Et je ne parle pas juste de produits, voyez
plus grand!
Dans quels secteurs allez-vous investir?
Dans quelles régions du monde?
Mais avant de répondre à cela, il est essentiel
de définir votre tolérance au risque.
Pour apprendre à déterminer votre niveau
de risque, regardez notre vidéo intitulée
Quel type d’investisseur êtes-vous?
La question 3 : …
Dans quelle mesure voulez-vous gérer vos
placements?
Il y a deux aspects à considérer :
Combien de temps voulez-vous consacrer aux
décisions d’achat?
À quelle fréquence voulez-vous surveiller
vos placements?
Allons-y avec le premier aspect...
Disons que vous voulez ajouter des actions
au portefeuille.
Idéalement, vous allez faire des recherches
sur les sociétés qui vous intéressent.
Vous pouvez d’abord examiner les rapports
et les données financières de chacune, et
les tendances dans le secteur…
Vous pouvez même voir si les valeurs de chaque
société s’alignent avec les vôtres.
Évidemment, il y a beaucoup de facteurs applicables
pour l’achat d’actions.
Si vous souhaitez être moins impliqué, vous
pouvez choisir des fonds d’investissement,
qui renferment parfois jusqu’à des centaines
d’actions, et certains autres produits de
placement.
Bien sûr, il faudra quand même faire quelques
recherches, mais beaucoup moins qu’à l’achat
d’actions de sociétés.
On passe maintenant au suivi du rendement.
Il y a des avantages à vérifier le rendement
de temps à autre...
Vous pouvez voir si vous êtes en voie d’atteindre
vos objectifs
et déterminer si un objectif est réaliste,
et si, par exemple, il faut allonger votre
horizon de placement.
Vous pouvez aussi rajuster le tir en fonction
des changements dans votre vie.
Votre revenu a-t-il augmenté? Votre famille
s’agrandit-elle?
Quoi qu’il en soit, en suivant vos progrès,
vous pourrez mieux déterminer s’il faut
apporter des correctifs.
C’est à vous de décider à quelle fréquence.
En général, les investisseurs le font au
moins une fois par trimestre.
Peu importe ce que vous décidez, ajoutez
des rappels à votre emploi du temps!
Enfin, la question 4 : Combien allez-vous
investir, et à quelle fréquence?
Il n’y a pas que la valeur des placements
qui contribue à la croissance du portefeuille –
d’autres facteurs entrent en jeu...
comme les dépôts que vous faites.
En investissant régulièrement, vous atteindrez
votre objectif plus facilement... et plus
rapidement!
C’est la beauté de l’intérêt composé,
à savoir que l’intérêt gagné sur le
nouvel argent investi s’ajoute à l’intérêt
que vous cumulez déjà.
Si vous êtes à l’aise d’investir mensuellement
ou toutes les deux semaines, vous pouvez établir
des dépôts automatiques.
Pour un fonds commun de placement, vous pouvez
vous inscrire à un Plan de cotisation mensuelle (PCM)
ou à un Plan d’investissement systématique (PIS).
Ainsi, un montant fixe sera viré régulièrement
dans votre compte de placement.
Vous déterminez le montant et la fréquence
des virements.
En répondant à ces quatre questions, vous
partirez du bon pied pour bâtir votre portefeuille.
Comme pour une randonnée, un peu de préparation
peut améliorer votre sécurité et votre
confort plus tard.
Canada
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