Stratégie de placement axée sur le revenu – Définition, stratégie, avantages et inconvénients

La stratégie de placement axée sur le revenu consiste à ajouter à votre portefeuille des placements qui produisent un revenu régulier. Plutôt que de tenter de réaliser des profits en achetant et en vendant des actions, cette stratégie vise à faire des placements susceptibles de générer un flux constant de liquidités. Ces placements comprennent entre autres les actions à dividende, les obligations, les fiducies de placement immobilier (FPI), les fonds du marché monétaire et les fonds négociés en bourse (FNB). Afin de choisir le type d’actif qui convient le mieux, vous devez tenir compte de votre revenu, de vos objectifs financiers, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. 

Vous pouvez générer un revenu en investissant dans plusieurs types d’actifs différents.

Actions à dividende

Les actions à dividende rapportent aux investisseurs des paiements réguliers, généralement chaque trimestre. Si vous songez à investir dans des actions à dividende, tenez compte de la valeur des dividendes versés par action et du rendement en dividende de l’action en question. Le rendement en dividende correspond aux paiements de dividendes annuels par action divisés par le cours de l’action.

À l’instar de toute autre action, le prix des actions à dividende peut fluctuer en raison des changements se produisant au sein de l’entreprise ou de son secteur d’activité, et des variations du marché. De plus, les entreprises peuvent à tout moment choisir de modifier la valeur des dividendes versés aux actionnaires.

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement regroupent des actions, des obligations ou d’autres titres au sein d’un même fonds. En général, ils sont constitués et activement gérés par des gestionnaires de fonds professionnels. Il s’agit d’un type de placement facilitant l’investissement dans des actifs diversifiés. Les fonds communs de placement comprenant des actions à dividende et des titres à revenu fixe, comme des obligations, peuvent servir à générer un revenu. Également appelés « fonds de revenu », ces instruments de placement rassemblent les sommes versées par différents investisseurs pour les investir dans divers actifs produisant un revenu. Si la valeur des parts de fonds commun de placement augmente, vous pourriez vendre les vôtres pour toucher un profit. En revanche, il importe de souligner que les cours fluctuent et que les fonds peuvent perdre de leur valeur si les conditions du marché se détériorent.

Fonds négociés en bourse (FNB)

Tout comme les fonds communs de placement, les FNB se composent d’actions, d’obligations et d’autres actifs. Investir dans un FNB vous procure une part de ces placements. Les FNB sont très souples et peuvent être achetés et vendus sur le marché boursier tout au long de la journée. À l’instar des fonds communs de placement, les FNB (plus précisément les fonds de revenu) qui comprennent des actions à dividende et des titres à revenu fixe, comme des obligations, peuvent rapporter aux investisseurs des dividendes, habituellement chaque mois.

Biens immobiliers et fiducies de placement immobilier (FPI)

Les investisseurs possédant une propriété résidentielle, un espace de bureaux ou un espace industriel peuvent en tirer un revenu locatif. Cependant, il faut prévoir les dépenses liées aux immeubles à usage locatif, comme les coûts d’entretien et les taxes foncières. En outre, la vente de biens immobiliers peut s’avérer difficile, rendant ces actifs peu liquides comparativement à d’autres types de placements, comme les actions, les obligations et d’autres titres.

Vous pouvez également investir dans une fiducie de placement immobilier (FPI). Une FPI est une société cotée en bourse qui détient, exploite ou finance des biens immobiliers productifs de revenus. Conçue sur le modèle des fonds communs de placement, une FPI regroupe les capitaux de nombreux investisseurs. Ainsi, les investisseurs individuels peuvent obtenir les dividendes provenant de placements immobiliers sans avoir à procéder à l’achat, à la gestion ou au financement de quelque bien immobilier que ce soit. En règle générale, les FPI versent aux investisseurs des dividendes et les parts peuvent être négociées sur le marché boursier, comme les actions, les obligations et d’autres titres.

Fonds du marché monétaire

Un fonds du marché monétaire est un type de fonds commun de placement qui investit dans une gamme de titres très liquides à faible risque. Au Canada, les fonds du marché monétaire doivent investir au moins 95 % de leurs actifs dans des titres de créance en dollars canadiens dont l’échéance est de moins d’un an. Au moyen des fonds du marché monétaire, aussi appelés « fonds de quasi-espèces », les investisseurs profitent de paiements d’intérêts fixes et d’un faible risque lié au capital. Les fonds du marché monétaire sont considérés comme une source de revenus fiable présentant un risque inférieur à celui des actions ou des obligations.

Obligations

Les obligations sont des titres à revenu fixe émis par une société ou un État. Les obligations rapportent aux investisseurs des intérêts, calculés selon un taux préétabli, qui sont versés semestriellement ou à un autre intervalle prédéterminé. À l’échéance de l’obligation, votre placement initial vous est intégralement remboursé. Bien que les obligations comportent un risque relativement faible, le risque zéro n’existe pas. Il y a toujours le risque que l’émetteur de l’obligation soit en défaut de paiement. Quoique les obligations d’État et de sociétés de qualité investissement soient assorties d’un faible risque, celui-ci demeure présent. Vous devez garder à l’esprit qu’un faible risque va de pair avec un rendement moindre.

CPG

Un CPG est un placement sûr qui vous permet de faire fructifier votre argent en toute confiance. Vous investissez une somme précise pendant une période déterminée. Le montant des intérêts que vous accumulerez dépendra du type de CPG choisi et du taux d’intérêt offert. Les intérêts s’accumulent sur une base mensuelle, semestrielle ou annuelle – ou lorsque le CPG arrive à échéance. Une fois que le CPG arrive à échéance, vous récupérez 100 % de votre capital : c’est garanti.