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Tout savoir sur l’investissement dans les fonds communs de placement
Les fonds communs de placement regroupent des actions, des obligations ou d’autres titres détenus dans un même fonds. Ils sont constitués et gérés par des gestionnaires de fonds professionnels et permettent d’investir facilement dans un portefeuille diversifié d’actifs. Les fonds communs de placement sont un produit de placement courant et peuvent être particulièrement avantageux pour les investisseurs disposant de peu de temps et d’argent à investir.
Cet article vous expliquera les avantages et les inconvénients des fonds communs de placement et la manière dont ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Que sont les fonds communs de placement?
Les fonds communs de placement sont des portefeuilles d’actions, d’obligations ou d’autres titres. Ils regroupent l’argent d’investisseurs individuels et l’utilisent pour constituer un portefeuille de placements diversifié.
Les fonds communs de placement en bref
Les fonds communs de placement sont constitués et gérés par des gestionnaires de fonds professionnels qui décident quand acheter et vendre les actions, les obligations ou les autres actifs détenus dans le fonds. Ils comprennent généralement un éventail de placements différents, ce qui permet d’investir facilement dans divers titres.
Fonctionnement des fonds communs de placement
Quand vous investissez dans un fonds commun de placement, vous achetez une part de tous les actifs détenus par le fonds.
Coût : Le prix de chaque part dépend de la valeur des actifs détenus dans le fonds. Le prix d’un fonds commun de placement est établi à partir de la valeur liquidative par part (VLPP) du fonds. On calcule la VLPP d’un fonds en divisant la valeur totale de tous les actifs détenus dans le fonds par le nombre total de parts en circulation. Le nombre total de parts en circulation comprend toutes les parts détenues par les actionnaires, les investisseurs et les dirigeants et initiés de l’entreprise.
Rendement et bénéfices : En règle générale, les fonds communs de placement génèrent des rendements trimestriels ou annuels permettant aux investisseurs de recevoir des bénéfices de diverses façons :
- Par le versement de dividendes sur les actions et d’intérêts sur les obligations détenues par le fonds;
- Par le versement de gains en capital sur les titres vendus à profit;
- Par l’augmentation de la valeur, qui permet aux investisseurs de vendre des parts du fonds en faisant un profit.
Impôts : Le montant d’impôt que vous payez sur les bénéfices générés par les fonds communs de placement aura une incidence sur votre rendement global. Les bénéfices réalisés sur les fonds communs de placement détenus dans des comptes non enregistrés sont imposables. Les paiements d’intérêts, les dividendes et les gains en capital sont tous imposés à des taux différents. Les bénéfices réalisés par les fonds communs de placement détenus dans des comptes enregistrés, comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou un régime enregistré d’épargne-études (REEE), ne seront pas imposés tant que vous ne les aurez pas retirés. De plus, vous ne payez pas d’impôt sur les bénéfices réalisés par les fonds communs de placement détenus dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Quels sont les avantages d’investir dans les fonds communs de placement?
Les fonds communs de placement offrent de nombreux avantages aux investisseurs. En voici quelques-uns.
Diversification
Comme les fonds communs de placement tendent à investir dans de nombreux titres, ils peuvent réduire le risque associé à l’investissement dans un seul titre.
Gestion professionnelle
Les fonds communs de placement sont constitués et gérés par des gestionnaires de fonds professionnels, ce qui vous permet de tirer parti de leurs connaissances et de leur expertise en matière de placement.
Liquidité
Les parts de fonds communs de placement sont faciles à vendre ou à liquider, ce qui vous permet de récupérer votre argent rapidement et facilement.
Accessibilité
Les fonds communs de placement donnent accès à une grande variété de titres et de marchés. De plus, les frais liés à l’investissement dans les fonds communs de placement peuvent être inférieurs à ceux liés à l’achat et à la vente fréquents d’actions et d’obligations individuelles.
Risques liés à l’investissement dans les fonds communs de placement
Les différents types de fonds communs de placement sont exposés à différents types de risques. Par exemple, les fonds d’actions sont principalement exposés au risque de marché, mais ils peuvent être indirectement touchés par le risque de crédit dans une certaine mesure. De leur côté, les fonds d’obligations sont exposés à la fois au risque de crédit et au risque de marché. L’équilibre précis des risques d’un fonds dépend de la composition de son portefeuille, notamment des types d’actifs qu’il détient et de leurs cotes de crédit. Il est important que les investisseurs prennent en compte ces risques lorsqu’ils choisissent des fonds en fonction de leurs objectifs financiers et de leur tolérance au risque.
Risque de marché
Ce risque est lié aux fluctuations du marché boursier. Il y a toujours un risque que vous perdiez une partie ou la totalité de votre investissement initial. Les fonds communs de placement sont exposés aux mêmes risques de marché que tout autre placement, ce qui signifie qu’un repli du marché peut réduire la valeur des parts de fonds communs de placement que vous détenez.
Risque de crédit
Si les entreprises dans lesquelles le fonds a investi rencontrent des problèmes de crédit ou ne remboursent pas leurs dettes, le rendement du fonds peut s’en ressentir. Les fonds d’obligations sont exposés au risque de crédit, à savoir le risque que les émetteurs des obligations détenues dans le fonds n’effectuent pas leurs paiements d’intérêts ou ne remboursent pas le capital à l’échéance. Ce risque est plus marqué dans les fonds d’obligations moins bien notées ou à haut rendement, car ils investissent dans des obligations dont la probabilité de défaut est plus élevée. Si le risque de crédit pèse essentiellement sur les fonds d’obligations, les fonds communs de placement d’actions peuvent également être indirectement touchés dans une certaine mesure, notamment s’ils investissent dans des entreprises fortement endettées ou ayant des problèmes de solvabilité.
Risque de liquidité
Si les actifs détenus dans un fonds commun de placement sont difficiles à liquider, le fonds peut mettre plus de temps à répondre aux demandes de rachat.
Risque lié à la concentration
Investir dans plusieurs fonds communs de placement qui investissent dans les mêmes marchés ou secteurs peut vous exposer à un risque lié à la concentration. Si ces marchés ou secteurs enregistrent une baisse, la valeur de vos investissements diminuera également.
Comprendre les types de fonds communs de placement dans lesquels vous pouvez investir
Fonds communs de placement à gestion active ou passive
Les fonds communs de placement à gestion active font constamment l’objet d’un suivi et de modifications par des gestionnaires de fonds professionnels dans le but de dépasser les rendements du marché. De leur côté, les fonds communs de placement à gestion passive cherchent généralement à imiter les rendements du marché, mais pas nécessairement à les dépasser. Puisqu’ils sont gérés activement, les fonds communs de placement à gestion active ont tendance à avoir des ratios de frais et des frais plus élevés que les fonds à gestion passive.
Fonds communs de placement d’actions
Les fonds communs de placement d’actions, qui sont souvent appelés fonds de croissance, détiennent principalement des actions. Les fonds d’actions peuvent être classés en différentes catégories, comme les fonds à grande capitalisation, à moyenne capitalisation, à petite capitalisation ou à microcapitalisation, en fonction de la valeur marchande de toutes les actions détenues dans le fonds. Les fonds d’actions peuvent également être classés comme diversifiés ou sectoriels. Un fonds d’actions diversifié investira dans un éventail d’actions de différents secteurs. Les fonds sectoriels, quant à eux, n’investissent que dans des entreprises d’une seule industrie ou d’un seul secteur.
Fonds communs de placement d’obligations
Les fonds d’obligations sont principalement constitués d’obligations et d’autres titres de créance et sont conçus pour fournir aux investisseurs une source régulière de revenus. Les paiements d’intérêts sont généralement versés aux investisseurs chaque mois et varient en fonction du montant des intérêts générés par les obligations détenues dans le fonds.
Fonds communs de placement du marché monétaire
Les fonds du marché monétaire investissent principalement dans des actifs très liquides, comme des espèces, des titres en quasi-espèces et des titres de créance assortis d’une note de crédit élevée et d’une échéance à court terme. Ces fonds présentent un risque généralement faible et offrent aux investisseurs une grande liquidité.
Fonds indiciels
Les fonds indiciels sont composés de diverses actions détenues suivant un indice boursier donné. Ainsi, au lieu d’essayer de battre le marché, les fonds indiciels essaient de suivre le rythme du marché et de reproduire son rendement à long terme.
Fonds équilibrés
Les fonds équilibrés investissent dans deux ou plusieurs classes d’actifs différentes afin d’offrir une combinaison d’appréciation du capital et de revenus, ainsi que les avantages des fonds d’actions et d’obligations avec une plus grande diversification. Cette diversification permet de créer une plus grande variété au sein du fonds et de limiter le risque lié à la concentration pour les investisseurs.
Comment commencer à investir dans des fonds communs de placement
Étape 1 : Comprenez vos objectifs de placement
Commencez par fixer des objectifs de placement. Avez-vous des objectifs à court terme, comme économiser pour une mise de fonds, ou des objectifs à long terme, comme la retraite? Réfléchissez à l’argent que vous souhaitez gagner, au montant que vous pouvez vous permettre d’investir et au temps dont vous disposez pour atteindre vos objectifs.
Étape 2 : Évaluez votre tolérance au risque
Réfléchissez au niveau de risque que vous acceptez de prendre. Si vous craignez de perdre de l’argent lors des fluctuations du marché, vous privilégierez probablement des placements moins risqués qui offrent des rendements plus faibles. Si vous vous sentez à l’aise avec les risques de pertes à court terme, vous pourriez vouloir investir dans des fonds à plus haut risque qui offrent des rendements potentiels plus élevés.
Étape 3 : Faites des recherches sur les différents types de fonds
Les fonds communs de placement prennent diverses formes. Certains fonds comprennent des placements de marchés ou de secteurs spécifiques, tandis que d’autres sont plus diversifiés. Le fonds commun de placement qui vous convient le mieux dépend en grande partie de votre tolérance au risque et de vos objectifs de placement. Malgré tout, plus vous ferez de recherches, plus vous aurez confiance en vos placements.
Étape 4 : Choisissez où acheter vos fonds communs de placement
Les fonds communs de placement peuvent être achetés par l’intermédiaire d’un courtier, directement auprès d’un fournisseur de fonds ou chez un service de courtage en ligne. Placements directs TD facilite l’achat de fonds communs de placement et en propose une vaste gamme à faible coût pour les investisseurs autonomes.
Étape 5 : Décidez d’un montant à investir
Fixez le montant que vous êtes prêt à investir et que vous pouvez investir. Certains fonds communs de placement imposent un placement initial minimum, d’autres non. Dans le domaine des placements, il n’y a pas de montant approprié à choisir. Tout dépend de ce que vous pouvez vous permettre. De plus, vous pouvez faire des contributions récurrentes en optant pour un plan de placement systématique.
Étape 6 : Choisissez un fonds ou ouvrez un compte
Placements directs TD propose aux investisseurs autonomes une vaste gamme de fonds parmi lesquels ils peuvent choisir dans n’importe quelle institution financière. Vous pouvez choisir des fonds gérés par des professionnels, des fonds de la Série D à faible coût ou des fonds indiciels passifs. Une fois que vous avez trouvé un fonds ou une série de fonds qui vous convient, vous n’avez qu’à ouvrir un compte Placements directs TD pour vous lancer. En fonction de vos objectifs financiers et de votre profil, vous pouvez notamment choisir un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-études (REEE) ou un compte au comptant.
Étape 7 : Gérez et surveillez fréquemment votre portefeuille
Une fois les actifs achetés, il est important de surveiller et de gérer régulièrement vos placements. Les spécialistes en finances recommandent de revoir son portefeuille une fois par an pour s’assurer qu’il génère le rendement attendu et pour y apporter les modifications nécessaires.
Questions sur l’investissement dans les fonds communs de placement
Comment les investisseurs débutants peuvent-ils investir dans les fonds communs de placement?
Placements directs TD simplifie les placements dans les fonds communs de placement pour les investisseurs débutants. Il suffit d’ouvrir un compte Placements directs TD en ligne, d’y transférer des fonds à partir de votre compte et de commencer à constituer votre portefeuille.
Est-ce un bon investissement que de détenir des fonds communs de placement?
Les fonds communs de placement peuvent être une bonne option pour les investisseurs qui cherchent à investir dans un portefeuille diversifié d’actifs. En plus d’être abordables, ils vous permettent de tirer parti de l’expertise de professionnels en placement chevronnés.
Par où commencer pour investir dans des fonds communs de placement?
C’est facile de commencer à investir à titre d’investisseur autonome. Sélectionnez le compte Placements directs TD que vous voulez ouvrir en ligne ou prenez rendez-vous. Ensuite, faites des recherches sur les fonds communs de placement pour trouver celui qui vous convient. Placements directs TD met à votre disposition des outils de triage, comme des filtres, qui vous permettent de trier les fonds communs de placement selon les critères que vous jugez importants.
Comment faire de l’argent avec les fonds communs de placement?
Les fonds communs de placement génèrent des bénéfices des façons suivantes :
- Lorsque le prix augmente pendant que vous détenez le fonds, ce qui entraîne une hausse de la VLPP.
- Par le versement de dividendes sur les actions ou d’intérêts sur les obligations.
- Par la réalisation de gains en capital si le fonds vend des placements à profit.
Les fonds communs de placement sont-ils appropriés pour les investisseurs débutants?
Les fonds communs de placement sont parfaits pour les personnes qui débutent dans le monde des placements. Ils facilitent l’investissement dans un portefeuille diversifié tout en permettant de tirer parti des connaissances et de l’expertise de gestionnaires de fonds professionnels.
En conclusion
Investir dans des fonds communs de placement peut être un moyen facile et rentable d’adopter une stratégie de placement diversifiée. Il y a de nombreux types de fonds communs de placement parmi lesquels vous pouvez choisir, et vous bénéficiez des connaissances et de l’expertise de gestionnaires de fonds professionnels. Investir dans des fonds communs de placement peut être particulièrement avantageux pour les nouveaux investisseurs qui disposent de peu de temps et d’argent à consacrer à la constitution d’un portefeuille diversifié.
Mieux encore, tout ce que vous avez à faire pour vous lancer est d’ouvrir un compte de courtage. Si ce n’est pas déjà fait, vous pouvez en ouvrir un rapidement et facilement dès aujourd’hui auprès de Placements directs TD.
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