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Utiliser la valeur nette de votre propriété
Si vous êtes propriétaire, votre résidence est peut-être votre actif le plus précieux, et vous pourriez être en mesure d’exploiter une partie de la valeur nette de votre propriété.
Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD) telle que la ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD vous permet d’utiliser la valeur nette de votre propriété pour payer des dépenses importantes (par exemple, des rénovations) ou pour consolider des dettes. Nous pouvons vous aider à déterminer si une LDCVD convient à vos objectifs précis.
Quatre questions à vous poser avant d’utiliser la valeur nette de votre propriété
Un peu comme c’est le cas lorsque vous achetez une maison et demandez un prêt hypothécaire, utiliser la valeur nette de votre propriété est une décision importante. Une LDCVD est garantie par votre propriété. Vous devez donc vous assurer de comprendre comment elle fonctionne et vérifier si c’est la bonne option dans votre cas.
Pour vous aider à trancher, nous avons retenu quelques questions que vous devriez vous poser.
1. Pourquoi avez-vous besoin d’emprunter de l’argent?
Il y a beaucoup de bonnes raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir utiliser la valeur nette de votre propriété. Voici quelques raisons courantes :
- Consolider vos dettes
- Payer vos frais de scolarité ou rembourser vos prêts étudiants
- Faire des réparations ou des rénovations résidentielles
- Faire un achat important, par exemple une voiture
Étant donné qu’une LDCVD est garantie par votre propriété, elle est souvent assortie d’un taux d’intérêt inférieur à celui d’autres produits de crédit non garantis.
2. Quelle est la valeur nette de votre propriété?
La valeur nette de votre propriété correspond à la différence entre le solde de votre prêt hypothécaire et la valeur courante de votre propriété. Vous augmentez cette valeur chaque fois que vous remboursez le solde du capital de votre prêt hypothécaire.
La valeur nette de votre propriété peut aussi augmenter si sa valeur marchande augmente. Vous ne savez pas exactement combien vaut votre propriété? Vous pouvez vérifier les ventes récentes de propriétés comparables à la vôtre dans votre région pour avoir une idée, mais cela dit, un prêteur voudra sans doute évaluer lui-même cette valeur. À la TD, cette évaluation fait partie du processus de demande d’une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD et aide votre conseiller hypothécaire TD à déterminer quel montant vous pouvez emprunter.
3. Combien pouvez-vous emprunter?
Si vous avez établi une portion à échéance à l’ouverture de la ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD, vous pourriez être en mesure d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété, comparativement à 65 % si vous optez pour une portion renouvelable (limite de crédit).
Supposons que le solde du capital de votre prêt hypothécaire est actuellement de 275 000 $. Après quelques rénovations stratégiques, votre maison est désormais évaluée à 500 000 $. Vous pourriez alors emprunter jusqu’à 80 % de la valeur estimative, moins le solde du capital de votre prêt hypothécaire. Dans cet exemple, vous pourriez emprunter jusqu’à 180 000 $ si vous ajoutez une portion à échéance à votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD. Selon ce même exemple, si vous choisissez de n’utiliser que la portion renouvelable, vous pourriez accéder à jusqu’à 65 % de la valeur estimative de votre propriété, soit à un crédit de 146 250 $.
Selon la raison pour laquelle vous empruntez en premier lieu, vous pouvez savoir exactement combien vous voulez emprunter ou vouloir vous donner une marge de manœuvre au cas où vous souhaiteriez emprunter d’autres fonds à l’avenir.
Essayez notre calculateur d’accessibilité hypothécaire pour avoir une idée du montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter.
4. Quel type de flexibilité la ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD vous offre-t-elle?
La ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD vous donne des options flexibles. Vous obtenez une portion renouvelable et vous pouvez ensuite choisir d’ajouter une portion à échéance – ou plus d’une – en fonction de vos besoins précis. Voici comment cela fonctionne :
- Avec la portion renouvelable, vous avez accès au crédit disponible de votre limite de crédit. Cela signifie que vous pouvez effectuer des retraits au besoin, jusqu’à concurrence de la limite de crédit établie*. Vous aurez droit à un taux d’intérêt variable concurrentiel établi en fonction du taux préférentiel TD.
- Vous avez aussi l’option d’ajouter une portion à échéance, qui fonctionne plutôt comme un prêt hypothécaire traditionnel. Vous pouvez opter pour un taux d’intérêt variable ou fixe, chacun étant assorti d’un calendrier de remboursement établi. Vous pouvez établir une portion à échéance au moment où vous demandez votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD ou n’importe quand par la suite.
Par ailleurs, vous aurez la possibilité d’accéder à votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD de plusieurs façons différentes. Vous pouvez utiliser votre carte Accès TD, des chèques**, les services bancaires en ligne BanqueNet et l’appli TD pour accéder rapidement et facilement au crédit mis à votre disposition.
Prêt à en savoir plus? Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller hypothécaire TD, qui vous expliquera ce que vous devez savoir.
* Sous réserve des modalités de votre convention.
** Des frais peuvent s’appliquer.
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