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Prêt ou ligne de crédit : que choisir?

Ce sont deux façons d’emprunter de l’argent. Selon vos besoins, l’une de ces options pourrait être plus avantageuse pour vous.

Quelles sont les différences?

Un prêt vous permet d’emprunter une somme déterminée en un seul montant. C’est l’idéal pour les transactions ponctuelles comme les gros achats, les rénovations ou le remboursement de dettes. Vous remboursez le prêt plus l’intérêt sur une période convenue.

Une ligne de crédit vous donne un accès continu à des fonds. Vous ne payez de l’intérêt que sur le crédit utilisé. C’est l’idéal lorsque vos besoins en argent peuvent augmenter subitement, comme pour des rénovations ou des études.

Comparez pour voir ce qui vous convient le mieux

Prêts

Lignes de crédit

Types de prêts :

  • Prêt personnel
  • Prêt REER instantané TD
  • Prêt de rattrapage REER TD
  • Prêt automobile

Types de lignes de crédit :

  • Ligne de crédit personnelle
  • Ligne de crédit étudiant
  • Ligne de crédit garantie par des placements
  • Ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD

Limite de crédit :

Prêt personnel : De 2 000 $ à 50 000 $

Prêt REER instantané TD : De 5 000 $ à 50 000 $

Prêt de rattrapage REER TD : De 5 000 $ à 50 000 $

Prêt automobile : Selon la valeur du véhicule

Limite de crédit :

Ligne de crédit personnelle : De 5 000 $ à 50 000 $

Ligne de crédit étudiant : Étudiant de premier cycle : De 1 000 $ à 80 000 $

Ligne de crédit étudiant : Diplômé et professionnel : De 1 000 $ à 350 000 $

Ligne de crédit garantie par des placements : De 50 % à 100 % de la valeur du type de placement

Ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD : Jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison

Taux d’intérêt :
Choisissez entre un taux fixe et un taux variable en fonction du taux préférentiel TD.

Taux d’intérêt :
La plupart des lignes de crédit ont un taux variable établi en fonction du taux préférentiel TD. Dans certains cas, un taux fixe est également offert.

Frais :
Les prêts non garantis n’entraînent pas de frais. Des frais d’enregistrement de la garantie s’appliquent aux prêts automobiles (le montant variant selon la province).

Frais :
Aucuns frais ne sont facturés pour l’établissement d’une ligne de crédit non garantie. Des frais d’enregistrement peuvent s’appliquer aux lignes de crédit garanties par des placements ou une maison.

Remboursement :
Vous remboursez le prêt plus l’intérêt en fonction d’un calendrier convenu. Si vous faites une pause dans les paiements, des intérêts s’appliqueront aux montants différés.

Remboursement :
Pour la plupart des lignes de crédit, vous pouvez verser seulement le montant minimal figurant dans votre relevé mensuel et votre entente avec la TD. Par exemple, pour une ligne de crédit personnelle, vous n’avez pas à payer plus que les intérêts exigibles pour le mois.

Prêts et lignes de crédit TD : Mieux emprunter

Foire aux questions

Les versements d’un prêt personnel peuvent être mensuels, hebdomadaires, aux deux semaines ou bimensuels. Chaque versement se compose d’une partie pour l’intérêt et d’une partie pour le capital. La proportion de l’intérêt est plus élevée lors du premier paiement, puis elle diminue à mesure que le capital est remboursé.

L’intérêt est calculé quotidiennement sur le solde du capital non remboursé et est payable en fonction de votre calendrier de remboursement (mensuel, hebdomadaire, aux deux semaines ou bimensuel).

Il est facile de voir les détails de votre prêt dans BanqueNet :

  1. Ouvrez une session dans BanqueNet avec votre nom d’utilisateur ou numéro de carte Accès et votre mot de passe BanqueNet.
  2. Dans Mes comptes > Comptes, cliquez sur le nom de votre prêt dans votre sommaire de compte.

Nous offrons quatre principaux types de lignes de crédit.

Ligne de crédit personnelle

  • Peut vous aider avec vos dépenses courantes et vos gros achats.

Ligne de crédit étudiant

  • Obtenez les fonds nécessaires pour couvrir des frais d’études postsecondaires.

Ligne de crédit garantie par des placements

  • Utilisez vos placements admissibles en garantie pour emprunter des fonds à un taux d’intérêt moindre.

Ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD

  • Avec votre maison en garantie, payez moins d’intérêt qu’avec une ligne de crédit personnelle.

Calculateur de prêt personnel/ligne de crédit

Utilisez notre calculateur pour voir à quoi pourrait ressembler votre versement mensuel.

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