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Établir un budget selon ses besoins et ses envies
Un budget est un outil essentiel pour vous assurer d’avoir une bonne santé financière dans l’avenir et les moyens de vous offrir ce qui est important pour vous. En planifiant votre budget selon ce dont vous avez besoin et ce dont vous avez envie, vous mettez un certain montant de côté pour un but particulier.
Voici deux questions très importantes que vous devriez vous poser avant de commencer votre planification budgétaire :
- De quoi ai-je besoin dans mon budget?
- De quoi ai-je envie dans mon budget?
Vos besoins correspondent à vos dépenses courantes et à court terme. On pense notamment à l’épicerie, à l’essence, aux paiements de voiture, au loyer ou aux versements hypothécaires – et la liste continue. Ce sont des choses dont vous avez besoin dans votre budget, car vous pourriez autrement vous retrouver dans le pétrin côté finances.
Il y a ensuite vos envies. Vos envies sont souvent des choses agréables, des achats et des expériences que vous avez envie d’inclure dans votre budget. Il peut s’agir d’aller souper au restaurant, d’assister à un concert ou d’une escapade de fin de semaine avec des proches ou des amis.
Un autre élément important du budget, qui séduit généralement moins les gens, est le fonds d’urgence. Établir un fonds d’urgence consiste à mettre de l’argent de côté pour les choses qu’on espère ne jamais voir se produire, mais qui peuvent malheureusement arriver quand même. C’est donc toujours une bonne idée d’avoir prévu le coup!
Avec cette méthode de planification budgétaire, vous obtenez une vue d’ensemble de toutes vos dépenses et pouvez distinguer les choses dont vous avez vraiment besoin de celles dont vous avez seulement envie.
Quels sont mes besoins?
Comprendre vos besoins est une étape cruciale de l’établissement d’un budget qui tient la route. C’est bien normal : les dépenses de cette catégorie composeront la majeure partie de votre budget.
Ce qui requiert la plus grande discipline est de distinguer les choses qui sont réellement des besoins de celles qui sont en fait des envies. Prenons par exemple votre abonnement à Netflix. Vous avez l’obligation de payer votre facture, alors c’est un besoin... n’est-ce pas?
Pas si vite! Que feriez-vous si vous aviez seulement 15 $ dans votre compte et que vous deviez choisir entre mettre 15 $ d’essence dans votre voiture (pour aller au travail) ou payer 15 $ pour regarder tous les épisodes de la dernière saison de l’émission Top Chef en rafale? Ah! Vous comprenez soudainement la différence!
Savoir faire la distinction est essentiel, surtout si vous avez un budget serré.
En bref, si vous pouvez survivre sans une chose, c’est qu’il s’agit d’une envie et non d’un besoin.
Un autre aspect à évaluer pour établir votre budget est le type de compte bancaire dont vous aurez besoin. Si vous utilisez régulièrement votre carte de débit, faites souvent des virements InteracMD et effectuez des retraits fréquemment, un compte-chèques illimité TD pourrait être le produit qu’il vous faut puisqu’il comprend un nombre illimité d’opérations1. La TD offre aussi d’autres types de comptes-chèques qui pourraient répondre à des besoins différents. Si vous n’arrivez toujours pas à choisir, vous pouvez utiliser notre outil Découverte TD pour vous aider à décider quel compte vous conviendrait le mieux.
Cela dit, vos besoins peuvent – et vont probablement – changer au fil du temps. Votre carrière, vos conditions de vie et d’autres facteurs peuvent entraîner des changements. Voilà pourquoi c’est une bonne idée de revoir votre budget de temps à autre afin de diriger vos fonds vers d’autres postes de dépenses, comme vos économies, par exemple.
Quelles sont mes envies?
Pour agir de façon responsable, définir vos besoins est une tâche importante, et devrait être votre priorité.
Vient ensuite l’étape plus plaisante : établir un budget pour vos envies.
Il ne faut pas oublier que nos envies sont aussi très importantes. Ce sont les choses qui peuvent apporter de la joie, du confort et un équilibre dans notre vie. Si vous travaillez dur, vous devez vous récompenser pour toutes ces longues heures – de manière raisonnable, évidemment.
Vos envies peuvent être de toutes sortes :
- Voyager (en avion ou en voiture)
- S’abonner à des services de diffusion
- Manger au restaurant
Toutefois, comme vos besoins, vos envies peuvent changer. Selon l’étape à laquelle vous vous trouvez dans votre vie et vos aspirations, vous pourriez vous retrouver en moins de deux à échanger votre abonnement sportif pour des cours pour vos enfants ou à ajouter la chaîne Disney à votre forfait de diffusion en continu.
Voilà pourquoi il est futé de revoir votre budget périodiquement pour vous assurer de mettre votre argent à la bonne place.
Établir un budget selon vos besoins et vos envies
Maintenant que vous avez terminé l’évaluation de vos besoins et de vos envies, il se peut qu’il y ait un certain chevauchement entre les deux catégories.
Par exemple, lorsque vous louez un appartement (ce qui tombe clairement dans la catégorie des besoins), vous pourriez devoir choisir entre un appartement de 600 ou de 650 pieds carrés. Vous pourriez vouloir l’appartement de 650 pieds carrés, mais n’avoir en fait besoin que de 600 pieds carrés.
Un autre exemple est le fait d’opter ou non pour des vêtements de marque. Vous pourriez, par exemple, avoir besoin d’un imperméable et préférer celui de marque, qui coûte une centaine de dollars de plus. Au bout du compte, tout dépend de votre capacité à établir votre budget en conséquence.
Voilà pourquoi il est important de réfléchir à vos besoins et à vos envies de manière objective afin de déterminer dans quelle catégorie classer vos dépenses et d’évaluer les répercussions sur votre santé financière globale.
Une bonne méthode consiste à faire la liste de toutes vos dépenses, puis à les classer dans leur catégorie respective. Lorsque vous commencerez à faire le suivi de vos dépenses, vous pourriez découvrir que certaines choses que vous jugiez essentielles sont en fait superflues.
Astuces pour trouver une certaine marge de manœuvre dans votre budget en ce qui a trait à vos besoins :
- Magasiner un meilleur forfait de cellulaire
- Magasiner de meilleurs tarifs d’assurance
- Rechercher les soldes lorsque vous faites vos courses
Il en va de même pour vos envies. Définissez quelles sont véritablement vos envies et voyez comment vous pouvez les gérer plus efficacement. Exemples :
- Manger moins souvent au restaurant
- Acheter moins de vêtements
En fin de compte, pour établir un budget selon vos besoins et vos envies…
Vous devez absolument voir votre budget d’un œil objectif. Soyez sévère en évaluant vos dépenses et faites preuve de discipline au moment de classer vos besoins et vos envies.
Plus vous serez honnête par rapport à vos dépenses, plus votre budget vous sera utile. Si vous commencez à classer des choses qui sont des envies comme étant des besoins, vous vous retrouverez rapidement à dépenser une grande partie de votre budget sur de faux besoins.
Le véritable but de la démarche est d’être en mesure de respecter votre budget et, ainsi, d’atteindre vos objectifs financiers tout en conservant une certaine liberté.
Quand on établit un budget, c’est une bonne idée de faire le suivi de ses dépenses à l’aide d’une feuille de calcul Excel afin de savoir où va son argent chaque mois.
Vous pouvez aussi essayer Dépense TD, un outil permettant de suivre vos habitudes de dépenses et de veiller à ce que vos dépenses respectent les budgets dédiés aux besoins et aux envies.
1 Pour en savoir plus sur les opérations et obtenir la liste complète des frais associés au compte et aux services, cliquez ici. Pour obtenir de plus amples renseignements sur nos services, consultez la liste générale de nos services.
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