Il existe trois types de comptes inscrits au service : les comptes de client, les comptes externes et les comptes consolidés.

Comptes de client
Cette catégorie comprend tous les comptes domiciliés à la TD par votre entreprise. Ils peuvent faire l’objet de débits ou de crédits. Les comptes de client qui ne sont pas consolidés ne peuvent pas faire l’objet de débits supérieurs au solde disponible. Ces comptes portent la mention Client dans la colonne Type de la grille du profil Paiements et virements.

Comptes externes
Les comptes externes sont des comptes domiciliés à la TD, mais qui n’appartiennent pas à votre entreprise. Ces comptes peuvent seulement faire l’objet de crédits. Ils portent la mention Externe dans la colonne Type de la grille du profil Paiements et virements.

Comptes consolidés
Si votre entreprise a une limite consolidée approuvée, il se peut que vos comptes clients portent la mention Consolidé. Le plafond des débits par virement passés dans un compte consolidé correspond à la limite de compte commune définie dans votre profil d’entreprise, quel que soit le solde réel du compte.

La vérification de l’identité fournit une sécurité supplémentaire en ce qui concerne l’autorisation des opérations. Votre entreprise a dû choisir entre l’autorisation simple ou double. Le processus de vérification de l’identité consiste à entrer deux renseignements :

Autorisation simple
Un utilisateur muni d’un dispositif d’authentification doit autoriser les virements avant leur envoi à la TD pour traitement.

Autorisation double
Deux utilisateurs distincts munis de dispositifs d’authentification doivent autoriser et valider l’opération avant son envoi à la TD pour traitement.

Le dispositif d’authentification permet à l’utilisateur qui le possède d’autoriser des opérations. Chaque dispositif est associé d’avance par la TD à un ID de connexion précis. Le dispositif n’est pas transférable et ne peut pas être attribué à un autre utilisateur. Votre profil d’entreprise contient la liste des ID de connexion auxquels un dispositif d’authentification est associé.

Ce dispositif est un petit cylindre oblong muni d’un écran LCD à l’avant. Il permet de générer un mot de passe à usage unique en pressant un bouton orange. Ce mot de passe ainsi que votre mot de passe Web doivent être entrés dans l’application Web pour autoriser une opération.

L’état d’un dispositif d’authentification indique si celui-ci est disponible pour autoriser une opération. Les dispositifs qui n’ont jamais été utilisés sont dits « non activés ». Une fois qu’un dispositif a servi à autoriser un paiement, cet état passe à « activé ».

L’état des dispositifs est indiqué à la page Consulter le profil de la société ainsi qu’à la page Consulter un profil d’utilisateur. Seuls les administrateurs du système et les utilisateurs responsables du dispositif peuvent voir son état.

Écritures passées aujourd’hui en date de la veille.

Permet de retirer des fonds en dollars canadiens de n’importe quelle succursale ayant une entente préétablie, peu importe l’institution financière, et de créditer ces fonds le même jour au compte désigné domicilié à la TD.

Avant qu’une opération soit autorisée, un dispositif d’authentification est utilisé pour valider l’utilisateur. Le défi est un numéro à sept chiffres généré par les SBIE au moment d’autoriser une opération. Ce numéro est entré dans le dispositif d’authentification de l’utilisateur, qui génère une réponse à inscrire dans le système pour valider l’utilisateur autorisant l’opération.

Pour que votre entreprise puisse utiliser le service de VEF des SBIE, la TD doit désigner au moins un auteur au sein de votre entreprise.

Chaque auteur a différentes propriétés qui lui permettent de contrôler les types de paiements créés et la façon dont le système de VEF de la TD les traite. Certaines de ces propriétés sont maintenues par la TD, tandis que d’autres peuvent être gérées par vous et par votre entreprise à partir de la page Gestion de l’auteur.

Compte de contrepartie : Définit le compte que la TD utilisera pour le règlement des paiements (p. ex., le compte duquel le paiement est débité et le compte auquel le paiement est crédité).

Devise : Monnaie que l’auteur accepte (p. ex., les paiements en dollars canadiens [CAN] ou américains [US]).

Vérification de la date d’échéance : Détermine combien de jours antérieurs à la date d’échéance du paiement la TD doit recevoir le paiement.

ID : Identificateur unique de l’auteur.

Nom : Nom attribué à l’auteur.

Type de paiement : Types de paiement pouvant être créés par l’auteur (p. ex., débits ou crédits, ou encore débits et crédits).

État : État de l’auteur (p. ex., essai, exploitation ou annulé).

Nom de la société : Nom associé à tous les paiements sortants et qui peut, selon l’institution financière qui est le destinataire, figurer dans la description de l’opération sur le relevé bancaire du preneur ou payeur.

Nom abrégé de la société : Nom lui aussi associé à tous les paiements sortants et qui peut, selon l’institution financière qui est le destinataire, figurer dans la description de l’opération sur le relevé bancaire du preneur ou payeur.

Compte de retour : Compte auquel sont imputés les paiements retournés.

Code d’identité alphanumérique à cinq caractères commençant par une lettre. Le code de chaque utilisateur est unique et doit être entré, en plus d’un mot de passe, pour ouvrir une session des SBIE.

Permet de déposer des fonds dans toute succursale TD au Canada et de les porter instantanément au crédit d’un compte centralisateur, éliminant ainsi le besoin d’avoir des comptes bancaires à chaque point de dépôt.

Un code ACP est simplement un code qui indique le type ou l’objet du paiement. Chaque paiement demandé par l’entremise du service de VEF doit inclure un code ACP valide.

L’Association canadienne des paiements (ACP) publie ces codes ainsi que les règles et les règlements qui ont été établis par le système de paiement national. Ces règles et règlements sont affichés sur le site Web de l’organisation (paiements.ca).

Société à format fixe
Ces sociétés doivent effectuer leurs virements à partir de modèles qui sont enregistrés de façon permanente auprès de la TD et dont les champs concernant le bénéficiaire, la banque principale et la banque intermédiaire (le cas échéant) sont prédéfinis. Ces champs ne peuvent pas être modifiés lors de la création d’un paiement. Pour apporter un changement aux modèles à format fixe, vous devez communiquer avec votre directeur de comptes.

Société à format libre
Ces sociétés peuvent effectuer des virements sur mesure ou à partir de modèles prédéfinis gérés par leurs utilisateurs, par l’entremise de la fonction de gestion des modèles des SBIE.

Nombre de jours civils consécutifs pendant lesquels la TD conserve les renseignements sur le compte pour chacun de vos comptes de dépôt enregistrés. Par défaut, votre entreprise a 120 jours d’historique.

Les renseignements des comptes de prêt d’exploitation sont conservés pour le mois en cours et le mois précédent.

Remarque : L’historique de compte de dépôt est aussi appelé l’option d’historique maximale.

Permettent d’organiser vos modèles de paiement par fréquences semblables.

Exemple : Si vous effectuez des paiements hebdomadaires et d’autres mensuels, organisez les paiements en utilisant les fréquences hebdomadaire et mensuelle.

Il existe 48 fréquences définies par la TD pouvant être assignées à vos modèles de paiement.

Conseil : Vous pouvez utiliser la fréquence comme filtre dans les sections suivantes du service de VEF des SBIE :

Les groupes vous permettent d’organiser vos modèles de paiement (p. ex., si vous gérez les paiements de votre bureau et qu’une autre personne gère les paiements d’un autre bureau, définissez un groupe pour votre bureau, et un autre pour le sien). Votre entreprise peut créer et gérer jusqu’à 25 groupes uniques à partir de la page Gestion des groupes.

Ces renseignements ne sont plus nécessaires, car nous acheminons maintenant les paiements d’après les relations de correspondance bancaire établies.

L’acheminement des paiements dépend de la destination du paiement. En choisissant une destination de paiement, vous vous assurez que le champ du compte bancaire du bénéficiaire est configuré correctement pour l’acheminement. Si le paiement est destiné à une succursale TD, le champ du compte bancaire du bénéficiaire affichera deux cases : une pour le numéro de la succursale et l’autre pour le numéro du compte. Un seul champ s’affichera dans le cas des autres banques et des autres comptes TD.

Le code de paiement est un code d’identification unique attribué à chaque virement à sa création. Le format est le suivant : XXXXXAAMMJJNNN.

XXXXX – code de la société; AAMMJJ – date du paiement; NNN – numéro séquentiel attribué à chaque paiement (entre 1 et 999, en boucle).

Créer un nouveau paiement par virement

Ce type de virement a pour expéditeur un client de la TD, et pour bénéficiaire un particulier, une entreprise, une succursale TD ou une autre institution financière.

Créer un nouveau virement pour une banque (réservé à la TD)

Ce type de virement a une institution financière pour expéditeur et pour bénéficiaire. Il est réservé à l’usage de la TD.

Un taux comporte un nom et un montant. Une fois le taux défini, vous pouvez l’assigner à vos modèles de paiement. Lorsque votre société fait une mise à jour du taux, tous les modèles qui l’utilisent sont mis à jour automatiquement. Votre société peut créer jusqu’à 25 taux uniques.

Conseil : Utilisez les taux pour éviter d’avoir à mettre à jour manuellement les montants assignés aux modèles individuels.

Exemple : Vous êtes responsable de recouvrer auprès de vos clients les frais d’adhésion correspondant au niveau Argent. Ces frais sont actuellement de 100 $. Vous créez un taux Argent d’un montant de 100 $ et l’attribuez à vos modèles de paiement. Votre entreprise décide ensuite de faire passer les frais d’adhésion du niveau Argent de 100 $ à 300 $. Comme vous avez assigné un taux à vos modèles, vous n’avez pas à mettre à jour le montant de chaque modèle. Il vous suffit de mettre à jour le taux Argent en le fixant à 300 $, et tous vos modèles seront automatiquement mis à jour et utiliseront dorénavant ce nouveau montant.

Avant qu’une opération soit autorisée, un dispositif d’authentification est utilisé pour valider l’utilisateur. Une réponse de sept chiffres est créée par le dispositif d’authentification de l’utilisateur lorsque le défi numérique de sept chiffres est entré dans le dispositif. Il faut alors entrer la réponse dans l’ordinateur pour conclure le processus d’autorisation.

Personne qui a reçu un droit administratif. Un administrateur de système peut uniquement gérer les fonctions qui lui ont été assignées au sein des SBIE.

Cette personne est l’administrateur principal de l’entreprise et la personne-ressource principale pour la TD.

Droits 

Les montants des virements individuels ainsi que le total combiné des virements sont comparés aux limites définies dans votre profil d’entreprise. Les limites sont les suivantes :

Limite par débit
Montant maximum permis pour un virement de débit. Cette limite est vérifiée lors de la création du virement.

Limite par crédit
Montant maximum permis pour un virement de crédit. Cette limite est vérifiée lors de la création du virement.

Limite quotidienne de débit
Montant maximum quotidien permis pour les virements de débit. La TD vérifie cette limite lorsque le virement est envoyé pour traitement. Si le virement vous fait dépasser votre limite quotidienne, il sera rejeté.

Limite quotidienne de crédit
Montant maximum quotidien permis pour les virements de crédit. La TD vérifie cette limite lorsque le virement est envoyé pour traitement. Si le virement vous fait dépasser votre limite quotidienne, il sera rejeté.

Limite consolidée
La limite des fonds consolidés est une facilité de découvert dont le montant est convenu entre votre entreprise et la TD.

Varie selon que votre entreprise a activé ou non les préférences d’autorisation pour les VCC ou s’est inscrite à la vérification de l’identité.

Si ni l’autorisation ni la vérification de l’identité ne s’appliquent, le virement est envoyé à la TD pour traitement dès que vous cliquez sur Soumettre à la page Consulter un virement. Les états possibles sont Virement complété ou Virement rejeté. Pour en savoir plus sur un virement rejeté, sélectionnez l’état du virement en question dans la liste d’activité.

Si l’autorisation ou la vérification de l’identité est utilisée, une mention indiquera que le virement a été soumis aux fins d’autorisation. Une personne autorisée doit approuver le virement à la page d’autorisation avant que celui-ci ne soit envoyé à la TD pour traitement.

Numéro unique attribué à chaque virement pour le distinguer dans le registre d’audit de votre entreprise.

Le format du code de virement est le suivant :

VCC : XXXXXAAMMJJNNN

Où :

VCC            - Le service

XXXXX        - Le numéro des SBIE de votre entreprise

AAMMJJ     - La date de création du virement

NNN           - Numéro séquentiel attribué à chaque virement (entre 1 et 999, en boucle)