Investir sur le marché boursier pour les nouveaux arrivants

Avant de commencer à investir, vous devez entreprendre quelques démarches.

Obtenez un numéro d’assurance sociale

Quiconque travaille et gagne un revenu au Canada doit avoir un numéro d’assurance sociale (NAS). Vous en aurez peut-être aussi besoin pour ouvrir un compte de courtage pour commencer à investir. Renseignez-vous sur la procédure pour demander un NAS ici.

Ouvrez un compte bancaire

Si vous prévoyez investir au Canada, vous devez avoir un compte bancaire canadien. Les comptes bancaires canadiens sont un moyen sûr, pratique et efficace pour déposer et retirer des fonds et pour faire des transferts dans des comptes de placement. De nombreuses banques offrent même des forfaits bancaires conçus spécialement pour les nouveaux arrivants. Renseignez-vous ici sur les forfaits bancaires pour nouveaux arrivants offerts par la TD. Vous pouvez aussi comparer les caractéristiques de différents comptes-chèques et comptes d’épargne ici.

Étape 1 : Déterminez vos objectifs et évaluez votre tolérance au risque. 

Les placements sur le marché boursier comportent certains risques. Évaluez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et combien d’argent vous pourriez vous permettre de perdre. Le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter déterminera en grande partie les types de placements qui vous conviennent le mieux. Vous devrez également établir si vous épargnez pour des objectifs à long terme, par exemple pour votre retraite, ou pour des objectifs à court terme, par exemple mettre de l’argent de côté pour acheter une maison. 

Étape 2 : Choisissez votre style de placement. 

Déterminez si vous êtes un investisseur actif ou passif.

Gestion active des placements : Par gestion active des placements, on entend acheter et vendre activement des actions dans le but de surpasser le rendement du marché. Les investisseurs actifs doivent consacrer plus de temps et d’énergie à la surveillance de leurs placements et décider quand acheter ou vendre des actions selon les fluctuations à court terme des cours.

Gestion passive des placements : Par gestion passive des placements, on entend détenir des placements à long terme. Plutôt que de vouloir surpasser le rendement du marché, les investisseurs passifs souhaitent davantage l’égaler. Ils achètent une vaste gamme de placements pour constituer un portefeuille comparable à ceux détenus dans certains indices boursiers ou portefeuilles de référence. Apprenez-en plus sur la gestion passive des placements ici.  

Étape 3 : Choisissez vos placements préférés.

Certificats de placement garanti (CPG) : Les CPG sont sécuritaires et considérés comme des placements moins risqués. Quand vous achetez un CPG, vous prêtez en fait de l’argent à une institution financière pendant une période déterminée, généralement jusqu’à cinq ans. En échange, l’institution financière accepte de vous verser des intérêts et à vous rembourser votre prêt en entier à l’échéance du CPG. Généralement, plus la durée du CPG est longue, plus les intérêts peuvent être élevés. 

Actions : Les actions sont une participation partielle dans une société. Si la valeur de la société augmente, la valeur de ses actions peut aussi augmenter. Le cas échéant, vous pouvez vendre les actions et réaliser un bénéfice. Certaines sociétés partagent même une partie de leur bénéfice avec les actionnaires sous forme de dividendes.

Fonds communs de placement : Les fonds communs de placement comprennent des titres dans un éventail de placements différents, comme les actions ou les obligations. Quand vous investissez dans des fonds communs de placement, vous achetez des titres d’un portefeuille d’actifs généralement constitué par un gestionnaire de portefeuille professionnel. Les fonds communs de placement comprennent habituellement un certain nombre de placements de divers secteurs ou régions. C’est une façon facile d’investir dans une gamme diversifiée d’actifs. 

Fonds négociés en bourse (FNB) : Les FNB s’apparentent aux fonds communs de placement, mais les frais sont généralement moins élevés. Ils reproduisent habituellement les placements détenus dans un indice boursier précis, comme le S&P 500. 

Obligations : Les obligations sont une autre forme de placement à faible risque, semblables aux CPG. Vous acceptez de prêter votre argent à un gouvernement ou à une entreprise en contrepartie d’intérêts. Les obligations peuvent procurer une source de revenus prévisible et le rendement est pratiquement garanti. De plus, votre placement initial vous sera rendu intégralement à l’échéance des obligations. Vous pouvez même investir dans des fonds communs ou des FNB d’obligations, mais le rendement peut être différent de ce qui est prévu.

Étape 4 : Choisissez un courtier.

Courtiers en ligne : Les courtiers en ligne peuvent être un excellent choix pour les investisseurs qui souhaitent gérer eux-mêmes leur argent. Comme investisseur autonome, vous avez le plein contrôle de vos placements. Divers courtiers en ligne offrent différentes options de compte et une gamme de types de placements et de ressources éducatives, moyennant des frais qui peuvent aussi différer. Renseignez-vous sur les meilleures plateformes de négociation au Canada ici.

Conseillers professionnels : Si vous n’avez pas le temps de gérer vos placements ou si les placements ne vous sont pas familiers, vous pouvez faire affaire avec un conseiller professionnel. Il travaillera avec vous pour constituer un portefeuille de placement adapté à votre budget, à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Leurs honoraires varient, mais vous pouvez profiter de leurs connaissances approfondies et de leurs conseils.

Robots-conseillers : Les robots-conseillers sont des plateformes automatisées conçues pour vous aider à prendre des décisions de placement. Il suffit de répondre à quelques questions sur vos préférences et objectifs personnels et la plateforme vous donnera des conseils fondés sur des algorithmes préprogrammés. Vous devez toujours payer des frais, mais ils sont généralement inférieurs aux honoraires d’un conseiller professionnel.

Étape 5 : Ouvrez le bon compte de placement.

Comptes enregistrés : Les comptes enregistrés procurent certains avantages fiscaux pour encourager l’épargne et les placements. Les fonds détenus dans un compte enregistré fructifient à l’abri de l’impôt ou font l’objet d’un report d’impôt. Cela signifie que vous ne payez pas d’impôt pendant que vous constituez votre patrimoine.

Vous avez le choix entre plusieurs comptes enregistrés.

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) : Le CELI est un moyen simple de faire fructifier vos placements à l’abri de l’impôt sur le revenu du Canada. Vous pouvez investir des fonds après impôt jusqu’à concurrence d’un montant prédéfini chaque année. Vous pouvez retirer les fonds d’un CELI en tout temps et vous pouvez y verser la somme retirée en tout temps après le 1^er janvier de l’année suivante. Apprenez-en plus sur la façon d’investir avec un CELI ici.

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) : Le REER est spécialement conçu pour vous aider à épargner en vue de la retraite. L’argent placé dans votre REER est déductible du revenu imposable, ce qui aide à réduire l’impôt à payer. Les placements détenus dans un REER fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous les retiriez. Mais si vous attendez d’être à la retraite pour faire des retraits, votre fourchette d’imposition sera probablement moindre. Comme le REER est conçu pour épargner à long terme, les retraits anticipés sont généralement assujettis à des pénalités. Renseignez-vous davantage sur le REER et son fonctionnement ici.

Régime enregistré d’épargne-études (REEE) : Le REEE vous aide à épargner pour les études de votre enfant. Il n’y a pas de limite de cotisation annuelle, mais vous pouvez uniquement verser le montant maximal de 50 000 $ par bénéficiaire. Le gouvernement du Canada offre des subventions et des incitatifs conçus pour vous aider à faire fructifier votre épargne plus rapidement. Si vous cotisez 2 500 $ par année, vous pouvez recevoir 500 $ au titre de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). Visitez le site Web du gouvernement du Canada pour en savoir plus ou lisez cet article. 

Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) : Le REEI aide les personnes recevant le crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH) à atteindre leurs objectifs financiers. Les cotisations au REEI ne sont pas déductibles du revenu imposable et vous ne payez pas d’impôt sur les revenus de placement tant que les fonds restent dans le REEI. Le plafond de cotisation à vie du REEI est de 200 000 $ et vous pouvez verser des cotisations jusqu’à la fin de l’année de votre 59^e anniversaire. Découvrez ici comment le régime enregistré d’épargne-invalidité pourrait vous aider, vous et votre famille.

Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) : Le FERR vous procure un revenu régulier à la retraite. Vous pouvez convertir un REER en FERR en tout temps, mais tous les REER doivent être fermés ou convertis en FERR à la fin de l’année de votre 71^e anniversaire. Les fonds détenus dans un FERR peuvent continuer de fructifier à l’abri de l’impôt, mais tout retrait est imposable à votre taux d’imposition marginal. Vous pouvez uniquement cotiser à un FERR quand vous transférez des fonds d’un REER. Voici un article qui explique les tenants et aboutissants du FERR. 

Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) : Le CELIAPP est un nouveau type de compte d’épargne qui aide les particuliers à épargner en vue de l’achat de leur première propriété. Le CELIAPP combine les caractéristiques d’un REER et d’un CELI. Les cotisations sont déductibles du revenu imposable et les fonds retirés pour acheter une première propriété sont libres d’impôt. Vous pouvez y cotiser jusqu’à 8 000 $ par année, jusqu’à concurrence d’un plafond de cotisation à vie de 40 000 $. Les droits de cotisation annuels inutilisés peuvent être reportés à l’année suivante. Renseignez-vous sur le CELIAPP et son fonctionnement ici.

Compte de retraite immobilisé (CRI) : Vous pouvez transférer les fonds d’un régime de retraite à un CRI. Comme son nom l’indique, les fonds détenus dans un CRI sont immobilisés. Vous ne pouvez pas verser de fonds supplémentaires dans un CRI et ne pouvez pas en retirer de fonds avant votre retraite. Les fonds fructifient dans le compte à l’abri de l’impôt jusqu’à votre 71^e anniversaire. À ce moment, vous devrez les retirer ou les transférer dans un fonds de revenu viager (FRV). Vous pouvez uniquement retirer une certaine somme par année, selon votre âge et le montant détenu dans le compte. Voici un article qui vous fournira des renseignements utiles sur le CRI et vous aidera à décider si ce compte vous convient.

Comptes non enregistrés : Les comptes non enregistrés ne procurent pas d’avantages fiscaux, ne sont soumis à aucun plafond de cotisation.

Comptes au comptant : Les comptes au comptant sont des comptes bancaires ordinaires pouvant contenir des espèces, des actions, des obligations, des FNB et d’autres actifs.

Comptes sur marge : Les comptes sur marge permettent aux investisseurs admissibles d’emprunter des fonds à un courtier et d’utiliser ces fonds pour acheter des actions et d’autres titres. Apprenez-en plus sur les opérations sur marge et comprenez en quoi consistent les risques.

Étape 6 : Diversifiez vos actions.

Par diversification, on entend détenir différents types de placements dans votre portefeuille. La diversification aide à limiter les risques et permet de s’assurer que les fluctuations de valeur d’un actif ou d’une classe d’actifs n’ont pas un effet marqué sur la valeur totale de vos placements. Plus votre portefeuille est diversifié, plus vous êtes protégé contre la volatilité du marché. En constituant un portefeuille comprenant une gamme d’actions, d’obligations et d’autres actifs différents, vous aurez les meilleures chances de tirer profit des placements à rendement élevé. Renseignez-vous sur la diversification de portefeuille ici.

Étape 7 : Passez en revue votre portefeuille périodiquement.

L’examen et la mise à jour périodiques de vos placements sont un excellent moyen de vous assurer que votre portefeuille est équilibré et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Cela vous aide aussi à avoir confiance en vos placements. Vous pouvez passer en revue votre portefeuille tous les mois ou tous les trimestres, mais vous devriez le faire au moins une fois par année.

Revenu global
Les résidents canadiens doivent déclarer tout revenu, y compris les revenus de placement, dans leur déclaration de revenus, peu importe le lieu ou la source de ce revenu.

Comptes enregistrés
Placer des fonds dans des comptes enregistrés comme le REER et le CELI peut procurer certains avantages fiscaux. Les cotisations à un REER peuvent être déduites de votre revenu imposable, ce qui aide à réduire l’impôt à payer. Vous devrez payer de l’impôt sur les fonds que vous retirez du REER. Bien que les cotisations à un CELI ne soient pas déductibles du revenu imposable, vous ne paierez pas d’impôt sur les revenus de placement ou sur les retraits. Apprenez-en plus sur les incidences fiscales des différents comptes enregistrés, notamment le REER, le CELI, le REEI, le FERR, le CRI et le REEE.

Comptes non enregistrés
Les comptes non enregistrés ne procurent aucun avantage fiscal. Les revenus de placement qu’ils rapportent sont imposables à votre taux d’imposition marginal. Certains frais de placement sont déductibles du revenu imposable, comme les frais de gestion et certains frais de services-conseils en placement précis. Dans certains cas, les intérêts payés sur les fonds empruntés pour investir peuvent aussi être déductibles du revenu imposable.

Voici comment les revenus de placement d’un compte non enregistré sont imposés :

Intérêts : Les intérêts que rapportent les CPG, les obligations et les comptes d’épargne sont imposables à votre taux d’imposition marginal. 

Dividendes rapportés par les actions canadiennes : Certaines sociétés partagent leur bénéfice avec les actionnaires en leur versant des dividendes. Ces dividendes sont assujettis au crédit d’impôt fédéral pour dividendes pour compenser les impôts déjà payés par les sociétés émettrices sur ces revenus.

Gains en capital : Le revenu tiré des comptes non enregistrés est assujetti à l’impôt sur les gains en capital. Vous réalisez des gains en capital sur les placements que vous vendez plus cher que ce que vous avez payé. Toutefois, seulement 50 % des gains en capital réalisés sont imposables. Par exemple, si vous avez acheté une action à 500 $ et que vous la revendez à 750 $, vous réalisez un gain de 250 $. L’impôt sur les gains en capital ne sera prélevé que sur 125 $, soit 50 % de ce gain de 250 $. Le montant d’impôt à payer sur les 125 $ dépend de votre taux d’imposition marginal. Si vous subissez une perte, en vendant un titre à un prix inférieur à ce que vous avez payé, 50 % de la perte est considéré comme une perte en capital. Les pertes en capital peuvent servir à compenser les gains en capital. Vous pouvez même reporter de façon rétrospective les pertes en capital aux trois années antérieures ou les reporter indéfiniment aux années suivantes. Les pertes en capital peuvent vous aider à réduire l’impôt à payer sur les gains en capital réalisés. 

Intérêts ou dividendes de sources étrangères : Les revenus tirés de placements à l’étranger sont généralement imposables à votre taux d’imposition marginal.

Comme nouvel arrivant, que dois-je savoir pour investir sur le marché boursier au Canada?
Il y a beaucoup à savoir, mais il est essentiel de comprendre certains éléments clés avant de commencer. Vous devez notamment comprendre l’importance de la diversification, faire des recherches et vous tenir au courant des tendances du marché. Vous devez aussi comprendre les différentes incidences fiscales des divers types de comptes de placement. Si vous ne connaissez rien aux placements, songez à vous adresser à un conseiller professionnel.

Comme nouvel arrivant, comment puis-je ouvrir un compte de négociation d’actions au Canada?
Rendez-vous simplement dans une banque canadienne ou une maison de courtage pour faire une demande d’ouverture de compte. Vous devrez présenter certains documents et certaines pièces d’identité, par exemple un passeport et une preuve d’adresse, et il se peut que vous deviez avoir des antécédents de crédit au Canada ou un numéro d’assurance sociale (NAS). Certains courtiers en ligne, notamment Placements directs TD et NégociTitresMC TD, vous permettent de demander l’ouverture d’un nouveau compte en ligne.

Puis-je investir dans des actions canadiennes même si je possède des actions dans mon pays d’origine?
Oui. Sachez simplement que les incidences fiscales dans chaque pays peuvent être différentes et assurez-vous de les comprendre.

Quels sont les outils et les ressources à la disposition des nouveaux arrivants qui veulent investir dans les actions?
Il existe diverses ressources et différents outils de placement à votre disposition pour vous aider à investir sur le marché boursier au Canada. Placements directs TD offre des rapports de recherche, des outils de recherche et d’autres ressources en ligne solides comme des webinaires, des livres électroniques, des classes de maître et des tutoriels pour vous aider à commencer.

Vous êtes venu au Canada pour poursuivre vos rêves, et l’établissement d’une assise financière solide peut vous aider. Investir dans un nouveau pays ne doit pas être intimidant. Placements directs TD vous offre de nombreux outils et ressources pour vous aider à commencer et à avoir confiance en vos décisions. 

Commencez à poursuivre vos rêves financiers dès aujourd’hui en ouvrant un compte de placement à Placements directs TD.