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Les achats périodiques par sommes fixes expliqués – Définition et calcul
Saviez-vous que vous pouvez entrer sur le marché même si vous n’avez pas beaucoup d’argent à investir? La technique d’achats périodiques par sommes fixes peut vous aider à le faire.
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Que sont les achats périodiques par sommes fixes?
La stratégie d’achats périodiques par sommes fixes peut vous aider à réduire le risque. Vous songez à investir dans une action en particulier, un FNB ou un fonds commun de placement . La première chose que vous devez déterminer est le moment où investir. Si vous investissez tout en même temps, vous devez vous trouver le bon moment pour le faire afin d’obtenir le meilleur prix, ce qui est toujours difficile. Grâce aux achats périodiques par sommes fixes, décidez du montant que vous souhaitez investir au fil du temps, peu importe le cours de l’action. C’est une façon de réduire le risque de trop payer avant une baisse du marché. Un avantage de cette stratégie est que vous n’avez pas à vous soucier d’anticiper le marché – vous misez simplement sur le fait que vous pourriez payer un prix moyen inférieur au fil du temps.
Comment ça fonctionne? Formule et calcul
Les achats périodiques par sommes fixes visent à atténuer l’influence de la volatilité, soit le taux auquel le cours d’un titre augmente ou baisse. Lorsque le cours augmente, vous obtenez moins d’actions pour le même montant et lorsqu’il baisse, vous obtenez plus d’actions.
En effectuant des placements périodiques, vous tentez de profiter des fluctuations du cours des actions.
Cette stratégie fonctionne mieux à long terme puisque les cours ont tendance à augmenter à long terme. Ce n’est pas la meilleure option pour les placements à court terme, car cela ramènerait la volatilité que vous essayiez d’éviter au départ.
Formule :
Cours moyen payé par action = montant total du placement / nombre total d’actions détenues
Exemple d’achats périodiques par sommes fixes
Si vous effectuez des placements mensuels sur une période de 12 mois, vous pourriez vous retrouver avec plus d’actions à votre nom que si vous investissez tout en même temps. Examinons un scénario d’achats périodiques par sommes fixes avec investissement de 100 $ par mois.
Mois |
Cours de l’action |
Nombre d’actions achetées |
Janvier |
10 $ |
10,00 |
Février |
9,40 $ |
10,64 |
Mars |
11 $ |
9,09 |
Avril |
10 $ |
10,00 |
Mai |
9 $ |
11,11 |
Juin |
7,50 $ |
13,33 |
Juillet |
8 $ |
12,50 |
Août |
10,70 $ |
9,35 |
Septembre |
10 $ |
10,00 |
Octobre |
9,70 $ |
10,31 |
Novembre |
9,50 $ |
10,53 |
Décembre |
10 $ |
10,00 |
Supposons que vous achetiez pour 1 200 $ d’une action à 10 $ en janvier. Vous posséderez alors 120 actions. Toutefois, si vous achetez 100 $ de la même action chaque mois pendant 12 mois, votre prix moyen serait de 9,46 $ et vous posséderez 126,86 actions.
Vous remarquerez que vous économisez 54 cents par action si vous étalez vos placements sur 12 mois au lieu de tout investir en une seule fois.
C’est une bonne idée de faire preuve de diligence raisonnable avant d’investir, même si un placement semble attrayant, rien n’est jamais garanti. La diversification est généralement considérée comme un moyen plus sûr d’investir.
Les avantages et les inconvénients des achats périodiques par sommes fixes
Avantages
- Réduit le risque : Cette stratégie vous permet d’équilibrer le coût de votre placement. Cela peut aider à réduire le risque d’investir un montant forfaitaire avant un repli important du marché.
- Idéal pour les petits budgets : Vous embarquez dans le train des placements. Que se passe-t-il si vous effectuez de petits placements? Vous pouvez toujours avoir une idée du marché.
- Aide à éviter les moments mal choisis : Vous n’avez pas à vous soucier d’anticiper les fluctuations du marché, car vous investissez à intervalles réguliers.
- Fini la peur de rater une occasion : Vous ne serez pas influencé par la peur de manquer quelque chose.
Inconvénients
- Coûts d’opération plus élevés : Les achats multiples peuvent entraîner des frais d’opération plus élevés au fil du temps. Dans certains cas, ils peuvent même annuler les gains accumulés par les actifs courants du portefeuille.
- Vous n’atteignez pas vos objectifs plus tôt : Le marché a tendance à grimper avec le temps. Investir une somme forfaitaire plus tôt peut être plus efficace que d’investir de petits montants sur une période donnée.
- Ne pas vendre au moment opportun : Il est facile de tomber dans le piège de ne pas faire suffisamment de recherche et de choisir aveuglément les achats périodiques par sommes fixes. Cela peut vous encourager à continuer à acheter plus d’actions à un moment où vous devriez simplement les vendre.
Mettre en pratique les achats périodiques par sommes fixes
Les plans de réinvestissement des dividendes (PRD) et les plans d’investissement systématiques (PIS) vous permettent d’être cohérent en constituant votre portefeuille de placement et peuvent être un moyen pour vous d’essayer les achats périodiques par sommes fixes.
Votre service de courtage en ligne peut même vous aider à configurer des notifications lorsque certaines actions atteignent votre prix cible.
Faire en sorte que les achats périodiques par sommes fixes fonctionnent pour vous
-
Faites preuve de constance : Pour que vos achats périodiques par sommes fixes soient efficaces, vos placements doivent être réglés comme une horloge. Une fois que vous avez décidé de la fréquence de vos placements, essayez de vous y tenir. Toutefois, vous devez continuer à surveiller le rendement de l’entreprise pour vous assurer que vous n’investissez pas plus d’argent lorsqu’il est temps de vendre.
-
Ne cédez pas à la peur : Le marché est à la baisse? Pas de souci! Faites de votre mieux pour ignorer les fluctuations – la volatilité n’est plus un facteur énorme, mais, encore une fois; vous devez mettre en place une solide stratégie de sortie .
-
Mettez le temps qu’il faut : Vous devez faire vos recherches. Choisissez vos investissements avec soin et continuez à peaufiner votre stratégie. Les achats périodiques par sommes fixes ne transforment pas un mauvais placement en un bon.
-
Choisissez une plateforme qui fonctionne pour vous : Vous ferez des opérations régulières, c’est pourquoi il est important de choisir une plateforme de négociation qui n’annule pas vos gains avec des frais.
En guise de conclusion
Si vous aimez l’idée d’une approche lente et régulière, les achats périodiques par sommes fixes peuvent être une bonne option. Si vous décidez d’aller de l’avant avec cette stratégie, n’oubliez pas de faire preuve de diligence raisonnable avant d’investir votre argent.
FAQs
Comment les achats périodiques par sommes fixes peuvent-ils contribuer à faire fructifier vos placements?
Les achats périodiques par sommes fixes consistent à investir la même somme à intervalles réguliers dans un titre, peu importe son cours. Ils permettent de réduire les risques liés à la volatilité des marchés. Cette stratégie est particulièrement utile pour les investisseurs passifs qui n’ont pas le temps de suivre l’évolution des marchés de près afin de déterminer le moment propice à l’achat ou à la vente. Cette stratégie fonctionne potentiellement mieux lorsqu’on investit dans les fonds indiciels qui comprennent un éventail de placements.
Dans quels cas les achats périodiques par sommes fixes ne fonctionnent-ils pas?
Aucune stratégie de placement n’est infaillible. Les achats périodiques par sommes fixes fonctionnent bien lorsqu’on investit dans les titres dont le cours fluctue à la hausse et à la baisse au fil du temps. Toutefois, ils se prêtent mal à un horizon de placement à court terme. De plus, ils augmentent votre exposition à un même placement, ce qui signifie qu’ils peuvent vous empêcher de diversifier votre portefeuille. Si vous employez cette stratégie pour investir dans des actions individuelles et que le cours de ces actions augmente continuellement, vous achèterez de moins en moins d’actions d’une fois à l’autre. Inversement, si le cours de ces actions baisse continuellement, vous achèterez davantage d’actions à un moment qui pourrait être plus propice à la vente.
Aucune stratégie de placement n’offre une protection infaillible contre la baisse des cours du marché. Cependant, la stratégie d’achats périodiques par sommes fixes repose sur le principe que si les cours des marchés fluctuent à la hausse et à la baisse à court terme, ils ont plutôt tendance à augmenter à long terme.
Il peut s’avérer risqué d’employer les achats périodiques par sommes fixes pour investir dans des actions individuelles sans effectuer de recherche sur le rendement d’une entreprise et sans en faire le suivi. Le déclin continu du cours de l’action ou du rendement d’une entreprise peut être un signe qu’il est temps d’arrêter d’investir et de songer à vendre. C’est pourquoi il est essentiel d’étudier le marché lorsque vous investissez dans des actions.
En quoi les achats périodiques par sommes fixes sont-ils importants?
Les achats périodiques par sommes fixes sont considérés comme importants, car ils permettent de réduire les risques liés aux placements en étalant les achats dans le temps ainsi que les risques liés aux placements impulsifs en misant sur la constance. Ainsi, les achats périodiques par sommes fixes simplifient le processus de placement, surtout pour les nouveaux investisseurs.
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