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Gestion de patrimoine TD : Vos priorités, notre expertise
L’importance de créer un plan financier adéquat
Même si nous faisons souvent face à des changements dans notre vie, s’il y a un aspect dont nous espérons ne pas avoir à nous soucier, c’est celui de nos finances. Vous devriez pouvoir compter sur un plan financier complet dans les bons comme dans les mauvais moments.
« Je crois qu’il faut prendre une pause et une profonde respiration », affirme Heather Richardson, vice-présidente adjointe, Stratégie et Efficacité des ventes, Gestion de patrimoine TD. « D’aucuns peuvent avoir l’impression que l’avenir est des plus incertains, ce qui risque d’avoir des conséquences sur leurs finances. »
Mme Richardson souhaite que les épargnants évaluent leurs plans financiers en adoptant une perspective complète et non sous l’angle d’une seule journée. « La volatilité boursière peut exacerber les émotions, dit-elle. Et ces émotions risquent d’entraîner un comportement qui ne respecte pas l’approche à long terme établie dans le cadre d’un plan financier complet. »
Mme Richardson estime qu’un solide plan financier a, entre autres avantages, la capacité d’inspirer la confiance dans un contexte de volatilité. Voici quatre mesures qui pourraient vous aider à assurer et à maintenir l’efficacité de votre plan financier, et même à mieux gérer votre vie en cette période d’incertitude.
Évitez les réactions à court terme
Nous sommes déjà parvenus à traverser des marchés agités et nous pourrions connaître d’autres épisodes de volatilité à l’avenir, mais Mme Richardson souligne que des réactions irréfléchies peuvent en fait entraver les résultats à long terme d’un plan financier. Bien que convertir des placements en encaisse, retarder des achats importants et peiner à prendre des décisions économiques puissent être des réactions normales, Mme Richardson indique que de telles réactions sont davantage motivées par la peur que par une stratégie et qu’elles n’auraient pas lieu si vous aviez confiance en votre plan financier. Elle souligne par ailleurs que si vous aviez retiré votre argent du marché lors du dernier recul, vous auriez subi une perte et peut-être même raté la reprise qui a suivi.
Ayez une idée claire de vos objectifs à long terme
Mme Richardson s’inquiète de ce que plusieurs d’entre nous mettent de l’argent de côté sans trop savoir à quelles fins ils épargnent. Bien sûr, nous aimerions prendre notre retraite un jour. Toutefois, nous n’avons peut-être pas encore déterminé quelles seront nos activités, quels en seront les coûts et à quel moment nous serons en mesure de les assumer. Ce qui aujourd’hui est déduit de votre chèque de paie et versé dans votre REER ou votre régime de retraite aura un effet direct sur votre style de vie à la retraite, selon Mme Richardson. Par ailleurs, une saine planification financière peut vous aider à déterminer si vous épargnez assez en vue de la retraite et si le taux de rendement de vos placements sera suffisant pour y parvenir, en plus de vous aider à planifier l’atteinte d’autres objectifs que vous pourriez avoir en cours de route. « Vous devriez avoir un objectif à long terme pour la retraite, de même que des objectifs à court terme, notamment pour l’achat d’une maison ou la réalisation d’un voyage, et veiller à en tenir compte aussi dans votre plan », dit-elle.
Disposez d’un plan financier personnalisé
Vos préoccupations financières peuvent changer selon l’étape où vous êtes dans la vie. Si vous êtes au début de votre parcours de vie, vous vous souciez peut-être davantage du remboursement de votre prêt étudiant et du paiement de vos factures que de la planification de votre retraite dans 40 ans. Plus tard dans la vie, vous vous intéressez peut-être plus à un transfert efficace de votre patrimoine à vos héritiers et aux organismes de bienfaisance qui vous tiennent à cœur. Et puis, entre les deux, il y a tous les autres événements marquants où vous épargnez pour les études de vos enfants, remboursez votre prêt hypothécaire, décidez du moment auquel cotiser à un CELI ou à un REER, ou choisissez le type d’assurance dont vous pourriez avoir besoin. De l’avis de Mme Richardson, toutes ces préoccupations (et d’autres) signifient que chaque plan financier doit être adapté à la vie et à la personnalité de l’épargnant, et qu’il doit évoluer tout au long de la vie de ce dernier.
Envisagez de faire un suivi avec votre planificateur ou conseiller
Alors que la vie continue, vous pourriez vous inquiéter de perdre soudainement vos sources de revenus, de ne pas être en mesure de payer une facture fiscale imprévue ou de connaître d’autres revers financiers. D’après Mme Richardson, un solide plan financier doit certes tenir compte de vos besoins d’aujourd’hui et de vos objectifs de demain, mais aussi vous aider à faire face aux imprévus. Disposer d’un fonds en cas d’urgence, de procurations, d’un plan successoral ou d’assurances peut vous aider à parer à toute éventualité l’esprit tranquille.
Bien qu’il n’y ait pas de solutions rapides à des problèmes imprévisibles, vous pouvez rencontrer un planificateur financier ou un conseiller et obtenir un bilan financier pour être rassuré et raffermir votre confiance. Votre planificateur financier peut aussi apaiser des soucis inutiles et veiller à ce que votre plan financier tienne compte des enjeux qui vous préoccupent. De plus, le planificateur financier peut vous aider à élaborer un plan financier de continuité personnel qui protège votre santé financière, advenant une urgence imprévue. Selon Mme Richardson, bien que vous soyez probablement mieux préparé que vous ne le pensez, il peut être utile d’examiner votre plan avec votre planificateur financier en période d’incertitude, afin que vous compreniez pourquoi il est efficace.
« Dans des moments comme ceux que nous vivons, il est facile de se laisser distraire par les grands titres de l’actualité ou les fluctuations du marché, dit-elle. Toutefois, si vous vous en tenez à vos perspectives à long terme et au plan que vous a élaboré un professionnel de la gestion du patrimoine, vous serez mieux en mesure de respecter les décisions que vous avez prises en vue d’assurer votre réussite à long terme. »
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