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No hay lugar como el hogar... pero ¿es mejor alquilar o comprar?

Ya sea que esté alquilando o tenga su vivienda propia, si sueña con una lugar nuevo, este puede ser un buen momento para considerar si actúa o no. Analicemos las ventajas y las desventajas.

Ventajas

Beneficios impositivos

  1. De acuerdo al IRS, estos son los costos que puede deducir de sus impuestos:

    1. Impuestos inmobiliarios pagados a la autoridad impositiva
    2. Interés que califica como interés de hipoteca residencial
    3. Primas de seguros hipotecarios

  2. Los contribuyentes que hacen algunas mejoras de ahorro de energía en su vivienda pueden ser elegibles para los siguientes créditos tributarios:

    1. Crédito por energía de la propiedad residencial
    2. Crédito por energía eficaz de la propiedad residencial

Recuerde, consulte a su asesor fiscal sobre su situación impositiva en particular al considerar ser propietario de una vivienda. Para más información sobre créditos y deducciones, visite IRS.gov*

Capital acumulado

  1. Como propietario de vivienda, usted crea un capital acumulado en su vivienda cuando el valor de esta aumenta o cuando usted reduce el saldo de su hipoteca mediante pagos constantes del préstamo.

  2. Puede solicitar un préstamo de su capital para hacer mejoras en la vivienda, consolidar deudas y pagar gastos de matrícula universitaria u otros gastos. Esta es una excelente opción para los propietarios de vivienda que tienen un capital acumulado adecuado de su vivienda. Sin embargo, tenga en cuenta que los cambios del mercado afectarán su relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés) y podría terminar debiendo más de lo que vale su vivienda si decide vender.

  3. Si usted vende su vivienda, puede recibir una devolución en efectivo de su venta mediante el capital acumulado en su propiedad disponible. Si el valor de su vivienda ha aumentado considerablemente desde que hizo la compra, esto podría dar como resultado una ganancia cuantiosa. La venta de una vivienda podría constituir un ingreso gravable para usted. Consulte con su asesor fiscal

Libertad

  1. Al ser propietario, usted tiene la libertad de hacer cualquier cambio a su propiedad. Puede remodelar la cocina, el baño o pintar cualquier habitación del color que quiera. Nota: es posible que los propietarios de condominios tengan que consultar con la compañía administradora de la propiedad o con la junta de la cooperativa antes de hacer cambios. Si su casa se encuentra en una comunidad con una Homeowners Association es posible que haya normas que deba seguir al relacionarse con mejoras de la parte externa de su casa. Si bien esto protege la estética total de la comunidad, es posible que encuentre que algunas normas sean restrictivas. Asegúrese de revisar las normas de HOA antes de comprar su casa.

  2. Como inquilino, debe tener la aprobación del arrendador para hacer cualquier cambio

Privacidad

  1. Aunque sí tiene que darle su información personal y financiera al prestamista, ya no tiene que preocuparse por tener que darle esta información a un arrendador. Puede estar seguro de que los procedimientos de privacidad de su prestamista siempre protegerán su información

Refinanciación

  1. Si actualmente es propietario de una vivienda y ha hecho pagos constantes de su hipoteca, puede ser elegible para una refinanciación

  2. La refinanciación puede ser una buena idea si desea una mejor tasa de interés, quiere cambiarse a un tipo distinto de hipoteca o quiere ajustar la duración de su hipoteca existente

Desventajas

Compromiso a largo plazo

  1. Si lo trasladan en el trabajo o encuentra una excelente oportunidad en un área que está lejos de su casa, ser propietario de una vivienda dificultará aún más el traslado o la reubicación

  2. Ser propietario de una vivienda limitará su capacidad de mudarse si decide vivir en un vecindario nuevo o conseguir un lugar más grande

Riesgo financiero

  1. Las cuotas del préstamo, los costos de cierre y los pagos iniciales pueden ser muy costosos y quizás tenga que disponer de dinero por adelantado, a menos que participe en un programa de asistencia al comprar una vivienda

  2. Si su vivienda se desvaloriza y usted está en una posición que requiere que se mude inesperadamente, es muy probable que pierda dinero en la venta

  3. Los gastos inesperados o la pérdida repentina del empleo pueden generarle una acumulación de deudas que no encajen en su presupuesto. No puede dejar una hipoteca con tanta facilidad como un acuerdo de alquiler

Reparaciones y mantenimiento de la vivienda

  1. Como propietario, tiene que contratar a alguien o hacerlo usted mismo. Esto no solo significará mucho trabajo de su parte, también puede costar mucho dinero

  2. Cuando alquila un departamento o una casa y algo anda mal, puede llamar al arrendador para que lo repare. El arrendador también es responsable del mantenimiento de las zonas verdes y del mantenimiento general de la propiedad

Cómo mantener la calma cuando compra una vivienda

Comprar una casa es un hito financiero y de vida emocionante. También puede venir con muchas preguntas y grandes decisiones. Explore lo que necesita saber antes de comenzar el proceso hipotecario.

  1. Revise su puntaje y su historial crediticios
    Revise y comprenda su puntaje crediticio - un puntaje alto puede significar más opciones de préstamos y tasas más bajas.

  2. Sepa cuánto puede pagar
    También querrá saber cuánto puede gastar , considere sus gastos actuales más los nuevos que vienen con ser dueño de una propiedad.

  3. Confirme cuánto puede gastar y obtenga una precalificación
    Para obtener la precalificación, deberá brindar información sobre su deuda, ingresos e información sobre la propiedad y autorizar un crédito usando su número de seguro social. Para obtener la precalificación, llame al 1-866-325-4516 para hablar con un asesor de préstamos de TD o visite un TD Bank cercana

  4. Busque opciones de financiamiento y programas para compradores de vivienda
    Busque y aproveche programas locales* y préstamos federales disponibles para compradores de viviendas. (Nota: los recursos locales y federales a los que aquí se hacen referencia no son los únicos recursos disponibles)

  1. Obtenga ayuda profesional
    Un agente de compras le ayudará a guiarlo en el proceso de búsqueda y oferta. Un agente o corredor inmobiliario puede ayudarle en la búsqueda y puede tener acceso a listados exclusivos

  2. Cree su lista de deseos
    Sepa lo que su nueva vivienda debe tener para que usted esté satisfecho y qué estaría dispuesto a dejar de lado

  3. Disfrute el proceso
    Cada paso lo lleva a su vivienda

¿Tiene preguntas sobre la administración del dinero?

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Este artículo solo es para información general. No intenta brindar ningún consejo específico financiero, de inversión, impositivo, legal, de cuentas ni de ningún otro tipo y no se lo debe tomar, o confiar en este, sin el consejo de un asesor profesional. Un asesor profesional le recomendará actuar en base a sus circunstancias personales y a la información más reciente disponible.

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